ติดแบล็คลิสมอเตอร์ไซค์กี่ปีหลุด

คำว่าเครดิตบูโรเป็นคำที่หลายคนคุ้นเคยกันดี เพราะเวลาที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อกู้เงินซื้อรถ ทางสถาบันการเงิน ไฟแนนซ์ และลีสซิ่งที่ไปยื่นขอสินเชื่อรถ จำเป็นต้องเช็กเครดิตของผู้กู้เพื่อตรวจสอบประวัติทางการเงินด้วย หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ล่าช้าไม่ตรงกำหนดจนติดเครดิตบูโรก็มีสิทธิ์ถูกปฏิเสธการกู้เงินได้ เพราะฉะนั้นใครที่กำลังวางแผนกู้เงินเพื่อซื้อรถคันใหม่ อย่าลืมเช็กกันด้วยว่าประวัติการชำระหนี้ถูกล้างไปหมดแล้วหรือยัง

เครดิตบูโรเก็บข้อมูลไม่เกิน 3 ปี 
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือที่เราเรียกกันว่าเครดิตบูโรนั้น จะจัดเก็บข้อมูลทางการเงิน ประวัติการทำธุรกรรม ชำระหนี้ ไว้ไม่เกิน 3 ปี นั่นหมายความว่า หากชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว สถานะบัญชีจะขึ้นเป็น “ปิดบัญชี” และจะแสดงข้อมูลอยู่ในเครดิตบูโร ไม่เกิน 3 ปี นับจากวันที่ได้รับรายงานข้อมูลการปิดบัญชี
เมื่อครบกำหนด 3 ปี บัญชีบัตรเครดิตดังกล่าวจะถูกลบออกไปจากฐานข้อมูลเครดิตบูโรโดยอัตโนมัติ เพราะฉะนั้นหากต้องการกู้ซื้อรถ แต่เคยมีประวัติติดเครดิตบูโรมาก่อน ก็ต้องรออย่างน้อย 3 ปีเพื่อให้ประวัติทางการเงินของเรากลับมาใสสะอาดอีกครั้ง ซึ่งจะเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้มากขึ้นว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระหากได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถไปแล้ว

อย่างไรก็ตาม การนำเครดิตบูโรมาพิจารณาในขั้นตอนการกู้ซื้อรถนั้นเป็นเพียงหนึ่งในหลายปัจจัยที่สถาบันการเงินนำมาพิจารณาเท่านั้น เพราะยังมีปัจจัยอื่นอีกหลายประการ  เช่น รายได้ อาชีพ  การออมเงิน การลงทุน ไปจนถึงบุคคลหรือหลักทรัพย์ที่เรานำมาค้ำประกัน เป็นต้น

หากปรากฏว่าสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของบริษัทปฏิเสธสินเชื่อแก่ลูกค้าหลังจากได้ตรวจสอบข้อมูลเครดิตจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ สถาบันการเงินนั้น ๆ จะต้องมีหนังสือปฏิเสธสินเชื่อให้แก่ลูกค้า พร้อมแจ้งที่อยู่ของบริษัทข้อมูลเครดิตที่เป็นสถาบันการเงินที่ใช้ตรวจสอบข้อมูลด้วย ซึ่งเราสามารถนำหนังสือปฏิเสธสินเชื่อที่ได้จากสถาบันการเงินไปขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองได้ที่บริษัทข้อมูลเครดิตโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ

เช็กเครดิตบูโรยุค New Normal เช็กที่ไหนได้บ้าง
หากต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าตนเองยังติดเครดิตบูโรอยู่หรือไม่ สามารถเช็กข้อมูลก่อนกู้ซื้อรถได้หลากหลายช่องทาง ดังนี้
•    ยื่นคำขอผ่านตู้เบิกเงินสด (ATM) ธนาคารกรุงไทย และธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งบริษัทฯ จะจัดส่งรายงานผ่านทางไปรษณีย์แบบลงทะเบียนภายใน 7 วัน
•    ยื่นคำขอผ่านโทรศัพท์มือถือ (Mobile Banking) ของธนาคารกรุงไทย และธนาคารกรุงศรีอยุธยา ซึ่งบริษัทฯ จะจัดส่งรายงานผ่านทางไปรษณีย์แบบลงทะเบียนภายใน 7 วัน
•    ยื่นคำขอผ่านช่องทางออนไลน์ (Internet Banking) ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ซึ่งบริษัทฯ จะจัดส่งรายงานผ่านทางไปรษณีย์แบบลงทะเบียนภายใน 7 วัน
การติดเครดิตบูโรไม่ได้หมายความว่าเราจะไม่สามารถกู้ซื้อรถหรือขอสินเชื่อรถได้ เพราะหากมีวินัยชำระหนี้ได้ครบถ้วน ก็สามารถล้างประวัติเสียทางการเงินของเราได้เมื่อผ่านไปแล้ว 3 ปี และถ้ากำลังตามหาสินเชื่อสำหรับรถโตโยต้า สามารถขอสินเชื่อออนไลน์ผ่านทางลิงก์นี้ได้เลย https://www.tlt.co.th/onlineapp หรือจะทดลองประเมินสินเชื่อรถยนต์เบื้องต้น ก็สามารถทำได้เลยที่ https://www.tlt.co.th/calculator/car_model

ถ้าไม่แน่ใจว่าไฟแนนซ์ที่ทำอยู่เข้าบูโรกลางหรือไม่ ง่ายๆให้สังเกตุว่า เราเคยได้รับจดหมายแจ้ง สรุปเรื่องการรายงานการผ่อนชำระและสถานะเครดิตหรือไม่ ถ้าไม่เคยได้รับ อาจจะไม่ใช่สถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโรก็ได้

2. กรณีเราคืนรถ เราไปปิดบัญชีและทำการเคลียยอดเงิน ตามภาระหนี้ที่ไฟแนนซ์แจ้งครบเรียบร้อยแล้ว ประวิติจะเคลียร์ไปหรือไม่?

หากปิดบัญชีปกติให้เก็บเอกสารหลักฐานไว้ดีๆนะครับ เพื่อแสดงกรณีที่เครดิตบูโรกลางยังไม่อัพเดด อย่าลืมว่าไฟแนนซ์จะสรุปรายงานส่ง และเคลียร์ปีละครั้งเท่านั้น ส่วนประวิติจะแสดงหรือไม่นั้น ขึ้นกับรอบเวลาที่รายงาน ร่วมกับการพิจารณาของแต่ละสถาบัน เรื่องการอนุโลม ผ่อนผัน ว่าอยู่ในขั้นตอนใด ดังนั้นคำตอบคือ อาจจะแสดงหรือไม่แสดงก็ได้ครับ หากไม่ปิดบัญชี ระบบก็จะโชว์ประวัติลูกหนี้ คาไว้อย่างนั้นจนกว่าเราจะจ่าย

3. ถ้าติดประวิติ แล้วเราไม่สามารถทำบัตรกดเงินสด บัตรเครดิต อิออน หรือกู้เงินกับธนาคารต่างๆ ใช่ไหม? แล้วแต่สถาบันและวงเงินกู้ครับ ถ้ามีประวัติสถานะไม่ดีในเครดิตบูโร

ในช่วง 6 เดือนล่าสุด ก็มักจะกู้อะไรไม่ผ่าน

4. ค้างงวดชำระบัตรเครดิต จะติดแบล็คลิสไหม? หากลูกค้าค้างชำระแต่ยังผ่อนชำระอยู่ ตามยอดขั้นต่ำ ที่แสดงในใบแจ้งหนี้ แบบนี้ทางไฟแนนซ์จะถือว่าไม่ติดแบล็กลิสต์ครับ

ไม่ใช่หลักเกณฑ์กฏหมายหรือเงื่อนไขของการอนุมัติสินเชื่อไฟแนนซ์ ทั้งนี้แต่ละไฟแนนซ์จะมีเงื่อนไขและรายละเอียดที่ไม่เหมือนกัน