กู้เงินธนาคารใช้เวลากี่วัน

หลายคนบ่นเรื่อง “กู้เงิน” ทำไมกู้ไม่ผ่านอย่างนั้นอย่างนี้พร้อมกับคำพูดประมาณว่าไม่โกงหรอก จะเอาเอกสารไปทำไมเยอะแยะดูอะไรกันนักหนา เหตุผลง่าย ๆ ก็คือ ธนาคารเค้าก็แค่อยากจะมั่นใจว่าคนที่มาขอเงินกู้เค้ามีปัญญามาคืนจริง ๆ ไม่ใช่แค่ลมปาก ถ้าเรามีเอกสารพร้อม ประวัติดียังไงธนาคารก็อนุมัติแน่ ๆ

พี่ทุยว่าถ้าเราอยากขอเงินกู้ให้ผ่านฉลุย เราต้องรู้ก่อนว่าการ กู้เงิน ธนาคารดูอะไรบ้าง ?

1. ทำประวัติเราให้ดีก่อนทำการกู้เงิน

ก่อนที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้กับใคร ธนาคารมักจะไปใช้บริการบริษัทที่ชื่อว่าเครดิตบูโร เพื่อตรวจดูประวัติการชำระสินเชื่อต่าง ๆ ของตัวเราว่า เราประวัติเป็นยังไง จ่ายช้ามั้ย หรือว่ามีไม่จ่ายอะไรหรือเปล่า ถ้าชื่อเราขึ้นในเครดิตบูโรว่ามีการค้างชำระ พี่ทุยบอกเลยว่าโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้นั้นยากอยู่เหมือนกันนะ เพราะตอนนี้มีเคสเข้ามาขอเงินกู้กับธนาคารเป็นจำนวนมาก ดังนั้นถ้ามีคน 2 คน คนนึงไม่มีสถานะขึ้นในเครดิตบูโร กับอีกคนมีประวัติเสียอยู่ ถ้าพี่ทุยเป็นธนาคารก็คงเลือกอนุมัติเงินกู้ให้กับคนที่ประวัติสวย ๆ น่าจะดีกว่าแน่นอน

2. เดินบัญชีก็เป็นเรื่องสำคัญสำหรับการ “กู้เงิน”

สำหรับมนุษย์เงินเดือนไม่น่าจะมีปัญหาข้อนี้สักเท่าไหร่ เพราะยังไงก็มีเงินเดือนโอนเข้ามาทุกเดือนอยู่แล้ว แล้วถ้าจะให้ดีน่าจะมีเงินฝากวางนอนนิ่งไว้ในบัญชี อารมณ์ประมาณว่ามีเงินนิ่งอยู่แล้วประดับไว้ในบัญชี ไม่ใช่เงินเข้ามาออกหมด แบบนี้ธนาคารก็เสียวอยู่เหมือนกัน

แต่ถ้าสำหรับเจ้าของกิจการ การเดินบัญชีถือว่าเป็นเรื่องสำคัญมาก ๆ ที่จะต้องเดินบัญชีให้สวย มีเงินเข้าอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน คนที่เดินบัญชีได้ดี มีเงินเข้าตลอด ก็มีโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้ก็สูงขึ้น เพราะธนาคารจะมองว่ามีลูกหนี้จำนวนมากพอที่จะนำเงินมาทยอยคืนเงินต้นและดอกเบี้ยได้

3. ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองให้ดี

จากที่พี่ทุยเคยกู้ซื้อบ้านและได้คุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร เจ้าหน้าที่แจ้งว่าส่วนใหญ่จะอนุมัติวงเงินให้ไม่เกิน 40% ของรายได้ นั่นหมายความว่า เวลาที่เราผ่อนชำระกับทางธนาคารเราจะมียอดที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน เงินที่ผ่อนชำระคืนให้กับธนาคารนั้นต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ที่เราได้รับในแต่ละเดือน

โดยทั่วไปถ้าเป็นการขอเงินกู้เพื่อไปซื้อบ้าน การกู้ทุก ๆ 1,000,000 บาท มักจะต้องผ่อนชำระคืนธนาคาร 7,000 บาทต่อเดือนเป็นระยะเวลา 30 ปี นั่นแปลว่าถ้าเรารายได้ 50,000 บาท วงเงินที่เราจะสามารถของอนุมัติกับทางธนาคารได้จะประมาณ 3,000,000 บาท นั่นเอง

4. ผ่อนสินค้าหรือเป็นหนี้อื่นๆให้น้อยที่สุดก่อนไปขอกู้เงิน

ในระบบของเครดิตบูโรนั้น ก็จะขึ้นโชว์ทั้งหมดว่าปัจจุบันเราผ่อนชำระอะไรอยู่บ้าง แน่นอนว่าถ้าเราผ่อนสินค้าอื่น ๆ อยู่ ธนาคารก็นับรวม 40% ในข้อ 3 ด้วย ดังนั้นก่อนไปกู้เงินต้องพยายามเคลียร์รายการผ่อนชำระอื่นให้หมดก่อน เพื่อที่จะได้ไม่กระทบวงเงินที่อนุมัติ

5. เตรียมเอกสารในการขอกู้เงินให้พร้อม

สิ่งที่มีปัญหากันมากที่สุดของคนไปขอเงินกู้กับทางธนาคาร คือ เอกสารไม่สมบูรณ์ ทางที่ดีที่สุด พี่ทุยว่าเราควรเดินเข้าไปสอบถามกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร ว่าถ้าต้องการขอเงินกู้นั้นต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง แล้วจดมาเตรียมให้ครบ เพราะเวลาที่เรายื่นเข้าไปแล้วเอกสารไม่ครบ ก็จะยิ่งทำให้ขั้นตอนการอนุมัติต่าง ๆ ช้าหรืออาจจะถูกปฏิเสธออกมาเลยก็เป็นได้ แล้วพี่ทุยบอกได้เลยว่าเวลาถูกปฏิเสธแล้วรอบนึง การขอรอบต่อไปก็จะยิ่งทำได้ยากมากขึ้นด้วย

ทั้งหมดนี้คือเทคนิค 5 วิธีที่เหมาะสำหรับคนที่กำลังเดินเข้าไปธนาคารเพื่อขอกู้เงิน เตรียมเป็นลูกหนี้มือใหม่ (หรือบางคนก็เคยเป็นจนกลายเป็นมือเก่าไปแล้ว) อย่างไรก็ตามเราก็ควรตรวจสอบและสำรวจตัวเองก่อน เราสามารถเช็คลิสต์ข้อควรระวังก่อนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลกันก่อน เพื่อให้มั่นใจได้ว่าคุณภาพชีวิตของเราจะไม่ต่างไปจากเดิมก่อนที่เราจะเป็นหนี้นั่นเอง

รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile

ขายของไม่ได้ อยากขยายธุรกิจที่ทำแต่ไม่มีเงินทุนมากพอจะขยายเพิ่ม อยากมีเงินเยอะ ๆ ทางเดียวที่เราจะหาเงินทุนได้อย่างปลอดภัยนั่นคือการไปขอ ‘สินเชื่อ’ กับทางธนาคาร แต่เราไม่ได้ทำงานประจำ มีสลิปเงินเดือนจะขอได้หรือเปล่า เงินที่ขอไปไม่ใช่น้อย ๆ หลายคนเคยไปขอสินเชื่อไม่ผ่านทำยังไงดี เอาเป็นว่าอย่าเพิ่งกังวลกันไปต่าง ๆ นานา เพราะเราจะมาเผยเคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อในครั้งนี้มีโอกาสผ่านสูงขึ้น แบบที่ว่าเราจะไม่ต้องกลับมาเตรียมเอกสารใหม่ให้ยุ่งยาก ก่อนจะเตรียมตัวไปยื่นเอกสารขอสินเชื่อ เราต้องมีอะไรกันบ้างมาเริ่มต้นที่จุดสตาร์ทให้ชัวร์กันก่อนดีกว่า

1.“เอกสารพร้อม มีชัยไปกว่าครึ่ง”

โดยปกติเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อจะเป็นเอกสารที่เราสามารถหาได้ง่ายอย่างเช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือนอย่างน้อย 6 เดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง เป็นต้น แต่สำหรับคนที่ไม่ได้ทำงานประจำอาจต้องมีเอกสารเพิ่มเติมมาแทนที่สลิปเงินเดือน เช่น หลักฐานแสดงการเงินทั้งตัวจริงและสำเนา เพื่อให้ธนาคารมั่นใจว่าเรามีรายรับแน่ ๆ ตลอด 6-12 เดือนที่ผ่านมา ยิ่งมีตัวเลขของเงินที่เข้าออกที่เยอะ ก็ช่วยสร้างความมั่นใจได้มาก นอกจากนี้เรายังต้องเตรียมสำเนาทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท/ทะเบียนห้างหุ้นส่วน ในกรณีที่เราเป็นเจ้าของธุรกิจ เอกสารตัวนี้จะเพิ่มเครดิตเรื่องการเงินให้มากขึ้น เพื่อเป็นเครดิตให้ธนาคารมั่นใจแล้วอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น หลักฐานการเสียภาษีเงินได้ ที่เราได้รับตอนจ่ายภาษีในแต่ละปี ก็อย่าลืมแนบไปด้วย ส่วนเอกสารอย่างอื่น เช่น รูปถ่ายร้านค้า หรือสำเนาใบประกอบอาชีพ หากมีแนบไปในเอกสารขอสินเชื่อ สำหรับเอกสารที่เราเตรียมไปจะแสดงให้ธนาคารเห็นว่าเรามีเครดิตทางการเงินที่ดีมากแค่ไหน ทุกธนาคารอยากรู้ว่าคุณมีความสามารถในการชำระเงินและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นมากน้อยแค่ไหน จบเรื่องของเอกสารที่ต้องเตรียมแล้ว ไปดูเคล็ดลับต่อไปกันเลย ว่าเราจะต้องเตรียมตัวกันอย่างไร

2. “สำรวจหนี้ของเราไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน”

หากอยากขออนุมัติสินเชื่อแบบไม่ยาก ลองสำรวจหนี้ของเราก่อนดีกว่า ลองมานับเลยตอนนี้เรามีหนี้อะไรอยู่บ้าง ไม่ว่าจะผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือค่าใช้จ่ายจิปาถะ จากบัตรเครดิต เรามีหนี้ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่ เพื่อให้อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ไม่ควรให้มีหนี้เกิน 30% เพราะธนาคารจะมองว่า การชำระหนี้ต่อเดือนของเราจะตึงมือเกินไป อาจเกิดโอกาสที่เราจะผิดชำระหนี้ได้สูง แต่ถ้าหนี้มันเกิดขึ้นอยู่แล้วเราจะทำอย่างไรดี ในเมื่อสินเชื่อก้อนนี้จะทำให้ธุรกิจของเราเดินหน้าต่อไปได้ เราอาจต้องประหยัดให้มากขึ้น และลดรายจ่ายบางอย่างออกไปเพื่อให้สภาพคล่องทางการเงินของเราดีขึ้น อย่างเช่น ตอนนี้เราต้องจ่ายค่าโปรเน็ตมือถือเป็นรายเดือน คงต้องลดการใช้เปลี่ยนมาใช้แบบเติมเงิน แบบที่เราใช้จริง ๆ ในแพ็กเกจที่มีราคาไม่แพง สินค้าฟุ่มเฟือยต่าง ๆ เช่น เสื้อผ้าแบรนด์เนม การช้อปปิ้งออนไลน์ ถ้างดได้ควรงดไปก่อนให้หนี้ที่ยังมีลดน้อยลงให้ไวที่สุด เพื่อที่จะให้บัญชีการเงินของเรา มีความลื่นไหลที่สุด หากทำได้สินเชื่อที่ต้องการคงอยู่แค่เอื้อมแล้ว

3. “ขอสินเชื่อไม่ควรขอถี่เกินไป เดือนละครั้งกำลังดี”

การที่เราไปขอสินเชื่อกับทางธนาคารบ่อย ๆ เดือนละหลายครั้งใช่ว่าจะเป็นเรื่องดีเสมอไป หลายคนคิดว่ายิ่งขอบ่อย ๆ คงไม่เป็นไรหรอก ก็ไม่เห็นธนาคารจะว่าอะไร รู้กันไหมว่าการไปขอสินเชื่อบ่อย ๆ ธนาคารจะมองว่าเรากำลังร้อนเงินมาก ๆ ยิ่งขอถี่ไป อาจส่งผลกับการขอสินเชื่อในครั้งต่อ ๆ ไป ไม่ว่าจะยื่นขอสินเชื่อเพียงแค่ครั้งเดียว หรือไปขอบ่อย ๆ เผื่อลุ้นว่าจะได้อนุมัติเร็ว ข้อมูลการสมัครขอสินเชื่อของเราก็อยู่ในระบบอยู่แล้ว ทางธนาคารไม่ได้พิจารณาว่ายิ่งไปทำเรื่องบ่อย ๆ แล้วจะได้อนุมัติไว หากอยากให้ขอคำสินเชื่อของเราอนุมัติแบบง่าย ๆ แค่เตรียมเอกสารให้พร้อมที่สุดแล้วมายื่นเรื่องที่ธนาคารที่เราต้องการจะขอสินเชื่อเพียงครั้งเดียวก็พอ หากอยากทราบผลการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อความสะดวกในยุคโควิด-19 แบบนี้เราสามารถโทรมาสอบถามกับทางคอลเซนเตอร์ก็ได้ หรือถ้าเป็นสินเชื่อบุคคลออนไลน์ อย่างของธนาคารกรุงศรี ที่มีสินเชื่อ Krungsri iFIN ก็สามารถเช็กผลอนุมัติได้ง่าย ๆ ผ่านแอป KMA-Krungsri Mobile App ตอบโจทย์ชีวิตยุคดิจิทัล

4. “เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับตัวเรา และวัตถุประสงค์ การขอจะง่ายขึ้น”

สินเชื่อจากธนาคารมีด้วยกันหลายแบบ ตามความต้องการของแต่ละคน การขอสินเชื่อให้ถูกประเภท ช่วยให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อเหล่านั้นได้ง่ายขึ้น โดยสินเชื่อที่น่าสนใจของธนาคารอย่างเช่น

• สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ใครหลายคนมักนิยมใช้บริการ เพราะเงื่อนไขของการขอสินเชื่อประเภทนี้จะน้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เพราะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน แถมยังมีโอกาสได้วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ของผู้กู้ เหมาะสำหรับผู้ต้องการใช้เงินก้อน หรือผู้ที่ต้องการใช้จ่ายเงินก้อนแบบฉุกเฉิน และต้องการอัตราการผ่อนชำระเงินเป็นงวด ๆ ชัดเจน
• สินเชื่อบัตรกดเงินสด คือสินเชื่อส่วนบุคคลวงเงินพร้อมใช้ที่อยู่ในรูปแบบของบัตรกดเงินสด สามารถนำไปกดเงินสดผ่านตู้ ATM ตามวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติในบัตรกดเงิน เลือกได้ว่าผ่อนชำระคืนขั้นต่ำหรือชำระคืนเต็มจำนวน แต่ข้อควรระวังคือบัตรกดเงินสด จะมีการคิดดอกเบี้ยที่สูงกว่าทุก ๆ สินเชื่อ จะกดเงินออกแต่ละครั้ง ต้องมั่นใจก่อนนะว่ามันจำเป็นจริง ๆ
• สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช หรือสินเชื่อบ้านเปลี่ยนเป็นเงิน เหมาะสำหรับคนที่มี บ้าน ทาวน์เฮาส์ หรือคอนโดที่เราปลอดภาระ สามารถนำมาจำนองกับธนาคาร เพื่อเปลี่ยนมาเป็นเงินก้อนเพื่อนำมาหมุนเวียนใช้จ่าย หรือนำไปลงทุนต่อยอดเพื่อธุรกิจก็ได้ ดอกเบี้ยก็ต่ำแถมยังผ่อนคืนอย่างสบาย ๆ ได้นานถึง 30 ปีอีกด้วย

การขอสินเชื่อแต่ละประเภทมีความแตกต่างกัน และมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันตามเงื่อนไข ดังนั้น ดังนั้นการขอสินเชื่อทุกชนิดจึงควรตั้งอยู่บนพื้นฐานของความจำเป็น และที่สำคัญผู้ขอสินเชื่อต้องรู้ถึงความสามารถในการชำระเงินคืนของตัวเอง รวมทั้งจำเป็นต้องศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดของสินเชื่อ และการคำนวณดอกเบี้ยให้ดีก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อทุกครั้ง

5. “มีเครดิตทางการเงินที่ดี อนุมัติสินเชื่อง่าย”

หากธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้เราอย่างสะดวก เครดิตทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ โดยปกติธนาคารมักจะใช้บริการบริษัทด้านเครดิตที่ชื่อว่าเครดิตบูโร เพื่อดูประวัติการชำระเงินสินเชื่อต่าง ๆ ของเรา ทั้งเรื่องของการจ่ายตรงเวลาไหม เรามีการผิดชำระหนี้บ่อยแค่ไหน มีค่าใช้จ่ายอะไรที่เรายังไม่ได้จ่าย หากว่ามีชื่อของเราในประวัติการค้างชำระ บอกได้เลยว่าโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อของเรานั้นยากมาก ๆ ฉะนั้นเราจึงต้องสร้างเครดิตทางการเงินให้ดีที่สุด จ่ายหนี้ให้ตรงเวลา จ่ายเต็มจำนวน แสดงศักยภาพให้ธนาคารเห็นว่า หากเราขอสินเชื่อมาได้แล้วเราสามารถจ่ายคืนได้ และพยายามรักษาเครดิตทางการเงินให้ดีอยู่เสมอ จะขอสินเชื่อแบบไหนก็ง่าย ครั้งเดียวผ่านอย่างแน่นอน

ทั้งหมดนี้ก็เป็น 5 เคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้เราสามารถขอสินเชื่อกับทางธนาคารผ่านได้ง่ายขึ้น สำหรับใครที่ขออนุมัติสินเชื่อผ่านแล้ว เราก็อยากให้ใช้เงินที่ได้ทำประโยชน์ได้สูงสุด ไม่ว่าจะนำเงินไปต่อยอดธุรกิจ หรือใช้จ่ายหมุนเวียนส่วนตัวเพราะทุกสินเชื่อมีดอกเบี้ยที่เราต้องจ่าย หากใช้เงินต่อเงิน และอย่าปล่อยให้ดอกเบี้ยจากสินเชื่อไว้นาน ควรหารายได้มาปิดหนี้ให้ไวที่สุด หากทำได้แบบนี้ ไม่ว่าจะขอสินเชื่อแบบไหน ชีวิตเราก็จะมีแต่กำไร ฐานะการเงินเติบโตแบบดีเลยล่ะ

ทำเรื่องกู้เงินธนาคารใช้เวลากี่วัน

กู้เงินออมสินใช้เวลากี่วัน

กู้เงินกสิกรรอนานไหม

กู้เงินธนาคารต้องทำยังไงบ้าง