“บ้าน” เป็นปัจจัย 4 เพื่อการดำรงชีวิต ดังนั้น เมื่อมีหน้าที่การงาน รายได้ที่มั่นคงหลายคนก็อยากเติมเต็มความฝันด้วยการมีบ้าน โดยวิธีการซื้อบ้านมักจะขอกู้สินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งลักษณะพิเศษ คือ มีระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ สูงสุดไม่เกิน 30 ปี หมายความว่า หากตัดสินใจซื้อบ้านต้องมีภาระผ่อนชำระค่อนชีวิต
“รายได้” และ “ค่าใช้จ่าย” จะเป็นตัวกำหนดความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งตามหลักการวางแผนการเงินควรมีภาระหนี้ทุกประเภทแต่ละเดือนสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ เช่น เงินเดือน 45,000 บาท ควรมีหนี้ต้องผ่อนรวมกันไม่เกิน 18,000 บาท ดังนั้น หากมีหนี้อื่นๆ เช่น หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต ที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน อาจทำให้การขอสินเชื่อบ้านได้ในวงเงินลดน้อยลง
2.ซื้อบ้านในราคาที่เหมาะสม เมื่อรู้สถานะทางการเงินและความสามารถในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ว่าควรซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นภาระจนเกินไป ซึ่งหลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท นั่นคือ ถ้าสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน ธนาคารจะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท เป็นต้น
8,000 เช่น มีความสามารถในการผ่อน 10,000 บาทต่อเดือน จะกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,250,000 บาท อย่างไรก็ตาม เป็นการคำนวณคร่าวๆ ถ้าอยากรู้ว่าตัวเองมีความสามารถในการกู้ได้เท่าไหร่ต้องปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคาร เพราะการที่จะกู้ได้เท่าไหร่นั้นยังขึ้นกับเงื่อนไขอื่นๆ เช่น ระยะเวลาในการผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย หรือมีผู้กู้ร่วมด้วยหรือไม่ เป็นต้น 3.วางเงินดาวน์เยอะๆ เมื่อวางแผนซื้อบ้านก็ต้องมีเงินสำหรับดาวน์บ้าน ประมาณ 5 - 20% ของราคาบ้าน ส่วนเงินที่เหลือถึงจะไปขอสินเชื่อกับธนาคาร ซึ่งมีหลายคนที่เลือกจ่ายเงินดาวน์ให้น้อยที่สุด ข้อดี คือ ใช้เงินตัวเองไม่เยอะ ข้อเสีย คือ มีภาระดอกเบี้ยจ่ายสูง ดังนั้น หากเป็นไปได้ควรเตรียมเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้มากที่สุด เช่น 20% หรือ 30% ก็จะช่วยประหยัดดอกเบี้ย
4.เพิ่มเงินผ่อนต่อเดือน ช่วงเริ่มวัยทำงาน เงินเดือนยังไม่ได้เยอะก็ควรเลือกระยะเวลาผ่อนบ้านให้นานที่สุด เช่น 25 ปี หรือ 30 ปี เป็นต้น เพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย แต่เมื่อไหร่ที่เงินเดือนเพิ่มสูงขึ้นหรือมีรายได้พิเศษก็ต้องเพิ่มเงินที่ผ่อนแต่ละเดือนให้สูงขึ้น อาจใช้วิธีเพิ่มแบบขั้นบันใด เช่น ปีนี้ผ่อนเดือนละ 6,765 บาท ปีหน้าผ่อนเดือนละ 7,765 บาท ปีถัดมาผ่อนเดือนละ 8,765 บาท เป็นต้น ก็จะทำให้ประหยัดดอกเบี้ยและปลดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น
�ç��ú�ҹ��Ъ��Ѱ ���. ���Թ���ͨӹǹ��ҹ�� �е�ͧ������������� �Ҵٵ��ҧ������Ẻ���㨧��� � �ç��ú�ҹ��Ъ��Ѱ �Ѻ�繹�º���Ҥ��ѧ�������Ѿ������ش����Ѱ��ŷӤ�ʹ�͡�� �ҹ������ª�쵡����Ѻ���������������� � ��������ö�����ͺ�ҹ��Ҥ�����Թ 1,500,000 �ҷ�繢ͧ����ͧ�� �ա������䢡�â��Թ���͡���ù�ش � ��������˹�������鹵�Ӣͧ����� ����ѧ����ö����Թ���ҡ�����ѵ�Ҵ͡���·��١ŧ ������ͧᨡ �ͧ����º �֧����š㨷����ջ�ЪҪ��ӹǹ�ҡ������ʹ㨵Դ����ͺ��������Ũҡ��Ҥ������Թ ��и�Ҥ���Ҥ��ʧ������ (���.) ����繼�������Թ�����ǧ�Թ��� 40,000 ��ҹ�ҷ ���䢡�â��Թ�����ç��ú�ҹ��Ъ��Ѱ �ͧ ��Ҥ���Ҥ��ʧ������ �����Ԩ�óҡѹ ����ѧ����ö�ӹdz�������� �ҡ��Ң��Թ���ͨӹǹ��ҹ�� �е�ͧ��������������� �ѵ�Ҵ͡�����ç��ú�ҹ��Ъ��Ѱ�����͡�� 2 ��ǹ���ǧ�Թ����� 1. ǧ�Թ����ӡ��� 700,000 �ҷ �Դ�ѵ�Ҵ͡���´ѧ��� �ҡ�Ҿ���������� �����Ң��Թ���� 700,000 �ҷ ��Тͼ����� 30 �� �շ�� 1-3 �м������� 3,000 �ҷ �ͻշ�� 4-6 �м����� 4,100 �ҷ ��з��շ�� 7 �繵�� ������ 4,500 �ҷ ���ѵ�Ҵ͡���´ѧ��� - �շ�� 1 �͡���� 0% 2. ǧ�Թ��� 700,001-1,500,000 �ҷ �ҡ�Ҿ���������� ��Ң��Թ���� 1,500,000 �ҷ ��Тͼ����� 30 �� �շ�� 1-3 �м������� 7,200 �ҷ �ͻշ�� 4-6 �м����� 8,900 �ҷ ��з��շ�� 7 �繵�� ������ 9,700 �ҷ ���ѵ�Ҵ͡���´ѧ��� - �շ�� 1-3 �͡����
3% ��駹������ö���͡�����٧�ش 30 �� �ͧ�Ҵ١ѹ����ҡ��Ң��Թ�����ǧ�Թ 750,000-1,500,000 �ҷ ������ 10-30 �� �е�ͧ��������������� ��ҹ��Ъ��Ѱ ���. �շ���˹��ҧ ����ö�ͺ������������踹Ҥ���Ҥ��ʧ������ء�Ң� ���͵�Ǩ�ͺ���� ��Ѿ���Թ�͢�¸�Ҥ���Ҥ��ʧ������ ��ҹ��Ъ��Ѱ ���. ���͡������ú�ҧ
- �ѵû�Шӻ�ЪҪ�/����Ҫ���/�Ѱ����ˡԨ �͡��÷ҧ����Թ - ��Ѻ�ͧ�Թ��/˹ѧ��ͼ�ҹ�Է�����ʴԡ�� �͡�����ѡ��Сѹ�Թ��� -
�����ѭ�ҨЫ��ͨТ��/�ѭ���ҧ�Ѵ��/�ѭ����ҫ��͡����� ��駹������ö�Դ����ͺ�������������踹Ҥ���Ҥ��ʧ������ء�Ңҷ��ǻ���� �й��ç��� ����Թ� �ġ�� ����ç������� ������Ҥ�����Թ 1,500,000 �ҷ 4. ���� �͡�����Թ������ͫ��ͷ����������¹�����Թ�����Ҥӹdz����Ŵ������������ �óշ��ӹdz������������Ŵ����͡�����Թ������ͫ��ͷ������������������� �����س���Թ���ط�����֧ࡳ�����ͧ����������� �س���ѧ����ûŴ˹���ҹ����˹� ���Фس�ѧ���Է�Ի���ª��ҧ���ըҡ�͡�������� ���ҡ�ӹdz������������Ŵ����͡�������� �س�ѧ��ͧ��������㹨ӹǹ����ҡ���� ��ûŴ˹���ҹ����������觷���÷�
|