กู้ ซื้อ คอน โด ธนาคาร ไหน ดี

หากคุณฝันอยากมีบ้าน ความฝันของคุณเป็นจริงได้ไม่ยาก ธนาคารไทยพาณิชย์พร้อมให้คำปรึกษา และมอบสิทธิประโยชน์สูงสุดให้คุณ เพื่อให้คุณและครอบครัวมีความสุขในบ้านที่อบอุ่น ด้วยวงเงินกู้สูงสุด 100%* ของราคาประเมินหลักประกัน และอัตราดอกเบี้ยสุดพิเศษทั้งแบบคงที่ และแบบลอยตัว

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด 

การซื้อคอนโดมิเนียม อีกทางเลือกสู่การเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยสำหรับคนรุ่นใหม่ ด้วยข้อได้เปรียบเรื่องทำเลที่มักอยู่ใจกลางเมือง ใกล้รถไฟฟ้า และแวดล้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกมากมาย ทำให้ความต้องการซื้อคอนโดเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ

สำหรับใครที่คิดจะกู้ซื้อคอนโด ควรต้องวางแผนให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพราะนอกจากการเลือกทำเลที่ตั้งที่สะดวกสบายแล้ว ยังต้องเตรียมเงินในกระเป๋าให้พร้อม รวมทั้งประเมินความสามารถในการผ่อนชำระว่าผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร จึงจะมีเงินเหลือสำหรับเป็นค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในชีวิตประจำวัน

ประมาณการค่าใช้จ่าย ก่อนผ่อนคอนโด

การกู้ซื้อคอนโดสักห้องไม่ได้มีรายจ่ายแค่เงินดาวน์กับเงินผ่อนคอนโดเท่านั้น แต่ยังมีค่าใช้จ่ายจิปาถะอื่นๆ อีกมากที่ต้องรู้และสำรองเงินเอาไว้ ได้แก่

• เงินจอง
• เงินทำสัญญา
• เงินดาวน์ ค่าผ่อนดาวน์ (กรณีโครงการกำลังก่อสร้าง) ปกติจะอยู่ที่ 5 - 10% ของราคาคอนโด
• ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ โดยนำไปจ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน
• ค่าธรรมเนียมการโอน คิดเป็น 2% ของราคาประเมินจากกรมที่ดิน (ส่วนใหญ่จ่ายคนละครึ่ง อยู่ที่ตกลงกัน) โดยนำไปจ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดินเช่นกัน
• ค่าส่วนกลาง เป็นค่าดูแลพื้นที่ส่วนกลางของคอนโด บางแห่งจะคิดตามขนาดพื้นที่ของห้อง ควรศึกษารายละเอียดและเปรียบเทียบข้อมูลส่วนนี้ก่อนตัดสินใจ เพราะเป็นรายจ่ายที่ต้องตลอดระยะเวลาการครอบครอง
• ค่าประกันมิเตอร์น้ำ-ไฟฟ้า
• ค่าประกันภัยอาคาร จ่ายในกรณีที่นิติบุคคลของคอนโดมีการทำประกันเอาไว้
• ค่าขนของย้ายคอนโด หากต้องใช้บริการของบริษัทขนย้าย
• ค่าออกแบบตกแต่ง เฟอร์นิเจอร์ และเครื่องใช้ไฟฟ้า หากเราซื้อคอนโดที่ไม่ได้แถมเฟอร์นิเจอร์หรือเครื่องใช้ใดๆ ก็จำเป็นต้องสำรองเงินส่วนนี้เอาไว้ด้วย

ค่าธรรมเนียมในส่วนของธนาคาร กรณีกู้กับธนาคาร

• ค่าธรรมเนียมยื่นกู้ (ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารกำหนด)
• ค่าประเมินราคา เป็นค่าใช้จ่ายเมื่อยื่นกู้ซื้อคอนโดกับธนาคาร ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารกำหนด
• ค่าประกันอัคคีภัย การกู้ซื้อคอนโดจากธนาคารจะต้องทำประกันอัคคีภัยควบคู่กันด้วย ค่าเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับปัจจัย เช่น ทุนประกัน และมูลค่าทรัพย์ ระยะเวลา
• ค่าประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (ตามความสมัครใจของผู้กู้)

เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร

คำถามแรกๆ ของคนที่อยากกู้ซื้อคอนโดก็คือ เราจะต้องผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ ถ้าอยากผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท จะได้ไหม หรือหากมีงบน้อย สามารถผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000 บาท จะเป็นไปได้หรือไม่ เราแนะนำให้พิจารณาร่วมกับปัจจัยประกอบอื่นๆ ด้วยดังนี้

1. อายุและระยะเวลากู้

ปกติธนาคารจะปล่อยกู้ให้กับบุคคลได้ 30-40 ปี และอายุผู้กู้รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี

2. ประวัติการชำระหนี้

มีประวัติการชำระหนี้ดี ผ่อนชำระตรงตามกำหนดสม่ำเสมอ

3. ภาระหนี้สิน

ถือเป็นส่วนสำคัญในการประเมินความสามารถทางการเงินของผู้กู้ โดยธนาคารจะนำข้อมูลหนี้สินไปประกอบการพิจารณาสินเชื่อด้วย สำหรับใครที่ต้องการกู้ซื้อคอนโด ถ้าอยากผ่อนสบาย ๆ ไม่ควรมีหนี้สินรวมเกิน 40% ของรายได้

4. ความสามารถในการผ่อนชำระ

วิธีคำนวณเบื้องต้นว่าจากเงินเดือนและภาระหนี้สินที่มี จะสามารถผ่อนคอนโดได้เดือนละเท่าไร ใช้สูตรดังนี้

เงินเดือน x 40% – หนี้สินที่มีอยู่ = ความสามารถผ่อนชำระ

ตัวอย่าง : เงินเดือน 20,000 บาท มีภาระผ่อนรถยนต์เดือนละ 5,000 บาท
จะคำนวณได้เป็น 20,000 x 40% – 5,000
เท่ากับว่าเรามีความสามารถในการผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000 บาท

5. คำนวณวงเงินสูงสุดที่สามารถกู้ได้

เมื่อรู้ความสามารถในการผ่อนชำระแล้ว ให้พิจารณาวงเงินที่เหมาะสมกับเงินเดือนของเรา ซึ่งค่ากลางในการผ่อนคอนโดจะใช้สูตร 1 ล้านบาท : 7,000 บาท ซึ่งจะคำนวณได้ดังนี้

(ความสามารถผ่อนชำระ x 1,000,000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สูงสุด

จากตัวอย่างข้างต้นเรามีความสามารถผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000 บาท/เดือน ดังนั้นธนาคารจะปล่อยกู้สูงสุดอยู่ที่ (3,000 x 1,000,000 ) ÷ 7,000 = 428,000 บาท น้อยไปใช่หรือไม่?
คำแนะนำก็คือ ให้รีบชำระหนี้เดิมให้หมดก่อนขอสินเชื่อ ก็จะทำให้สามารถขออนุมัติวงเงินสินเชื่อได้มากขึ้น

แต่หากใครไม่อยากคิดคำนวณสินเชื่อบ้านหรือคอนโดให้ปวดหัว สามารถศึกษาข้อมูลเบื้องต้นจากตารางนี้*

เงินเดือน (บาท)ความสามารถในการผ่อน (บาท)วงเงินกู้สูงสุด (บาท)15,0006,000850,00020,0008,0001,140,00025,00010,0001,420,00030,00012,0001,710,00035,00014,0002,000,00040,00016,0002,280,00045,00018,0002,570,00050,00020,0002,850,00055,00022,0003,140,00060,00024,0003,420,00065,00026,0003,710,00070,00028,0004,000,00075,00030,0004,280,00080,00032,0004,570,000

เงินเดือน (บาท)ความสามารถในการผ่อน (บาท)วงเงินกู้สูงสุด (บาท)15,0006,000850,00020,0008,0001,140,00025,00010,0001,420,00030,00012,0001,710,00035,00014,0002,000,00040,00016,0002,280,00045,00018,0002,570,00050,00020,0002,850,00055,00022,0003,140,00060,00024,0003,420,00065,00026,0003,710,00070,00028,0004,000,00075,00030,0004,280,00080,00032,0004,570,000

*ตารางประมาณการจากการผ่อนชำระ 30 ปี ซึ่งข้อมูลจริงอาจมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อาชีพ ธนาคารที่ขอสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยขณะนั้น ฯลฯ

เคล็ดลับกู้ซื้อคอนโดให้ได้วงเงินสูง อนุมัติง่าย

สำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย อยากผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท สามารถลองทำตามเทคนิคต่อไปนี้

1. ปิดหนี้ แต่งบัญชีให้พร้อม

หากเรามีรายได้ไม่มาก และต้องการกู้ซื้อคอนโดให้ได้วงเงินดีๆ ควรปิดหนี้ที่มีอยู่ให้หมด เพราะหนี้สินเหล่านั้นจะถูกนำมาประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของเรา รวมทั้งตรวจเช็คตัวเลขในบัญชีว่ามีรายได้อย่างสม่ำเสมอ ก็สามารถช่วยได้

2. เลือกสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยเหมาะสม

สมัยนี้มีโปรโมชันสินเชื่อมากมายหลากหลายทางเลือก ควรหาข้อมูลให้รอบด้าน อาจมีสินเชื่อที่ดอกเบี้ยบ้านหรือคอนโดดี อยู่ในเกณฑ์ที่สามารถผ่อนชำระได้ หรือลองหาข้อมูลด้านอื่นๆเพิ่มเติม เช่น เปรียบเทียบดอกเบี้ย การให้วงเงินกู้สูงสุด ค่าธรรมเนียมต่างๆ และงวดผ่อนชำระ เป็นต้น เพื่อช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายอีกด้วย

3. หาผู้กู้ร่วม

คนในครอบครัวสามารถช่วยกู้ร่วมกับเราได้ เพื่อให้ธนาคารพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระจากผู้กู้ทั้งหมดร่วมกัน