ประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มครองการเสียชีวิตในทุกกรณี (รวมโรคร้ายแรงด้วย) หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงระยะเวลารอคอยด้วยโรคร้ายแรง บริษัทประกันจะทำการตรวจสอบประวัติการรักษาโรคหากค้นพบว่าไม่เคยตรวจวินิจฉัยเป็นผู้ป่วยโรคร้ายแรงมาก่อน บริษัทประกันจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้กับผู้รับประโยชน์ แต่จะไม่มีการจ่ายผลประโยชน์ในกรณีเคลมโรคร้ายแรง ทั้งนี้ หากตรวจสอบพบว่าเคยมีประวัติการรักษาหรือตรวจพบโรคร้ายแรงมาก่อนทำประกัน บริษัทประกันจะบอกล้างสัญญาประกันภัยและคืนค่าเบี้ยฯ ที่จ่ายมาแล้วทั้งหมดเท่านั้น
หากคนในครอบครัวเสียชีวิตแต่ญาติไม่รู้ว่าทำประกันไว้ที่ไหนบ้าง
สามารถยื่นคำร้องเพื่อขอตรวจสอบการทำประกันชีวิตได้ โดยมีเอกสารที่ต้องเตรียมคือ สำเนาใบมรณะบัตรของผู้เสียชีวิต และสำเนาบัตรประชาชน พร้อมสำเนาทะเบียนบ้านของญาติ เพื่อติดต่อด้วยตนเองที่สำนักงาน คปภ. ทั้งส่วนกลาง และส่วนภูมิภาคทั่วประเทศ จากนั้นให้ติดต่อบริษัทประกันภายใน 14 วันนับตั้งแต่เสียชีวิต หรือ 7 วันนับตั้งแต่ทราบ
นอกจาก “ระยะเวลารอคอย” แล้ว ยังมีอีกหลายระยะในเล่มกรมธรรม์ ชอบความเคลียร์ชัด ตามไปอ่านที่นี่ คลิก //fwdth.co/3tgJN
ยัง! อย่าเพิ่งหัวร้อนใจร้อนกันตอนนี้ พี่เรนนี่เข้าใจนะว่ากว่าจะเลือกประกันได้สักตัว ก็ต้องศึกษาแผนประกัน แบบอ่านแล้วอ่านอีก หลายคนก็เริ่มของขึ้น...ซื้อประกันแล้วยังต้องรอคุ้มครองอีกหรอ? ใจเย็นๆกันก่อนนะทุกคน ความซับซ้อนซ่อนเงื่อนของประกันแบบนี้มันมีที่มาที่ไปที่ฟังแล้วก็เมคเซ้นส์อยู่นะเออ ถ้าอยากรู้ว่า “ระยะเวลารอคอย” คืออะไร? มีไว้ทำไม? มาจ้ะเดี๋ยวพี่เรนนี่จะอธิบายให้ฟัง
ระยะเวลารอคอย คืออะไร? ความคุ้มครองเริ่มที่ตรงไหน?ในภาษาประกัน “ระยะเวลารอคอย” (Waiting Period) คือ ระยะเวลาที่ผู้ซื้อประกันแล้ว แต่ยังเคลมประกันไม่ได้ โดยเริ่มนับให้รอตั้งแต่วันที่บริษัทคุ้มครอง หรือวันที่อนุมัติกรมธรรม์/กรมธรรม์มีผลบังคับ
โดยถ้าดูเป็นไทม์ไลน์ง่ายๆ ในการซื้อประกันไปจนถึงช่วงที่เริ่มคุ้มครอง จะเป็นแบบนี้:
ซึ่งการกำหนดระยะเวลารอคอยจะขึ้นกับแต่ละแผนประกันเลยนะคะ บางตัวก็สามารถคุ้มครองทันทีที่อนุมัติกรมธรรม์ บางตัวก็ต้องมีระยะเวลารอคอยก่อนถึงจะคุ้มครองให้
อย่างเช่นถ้าเราซื้อประกันโควิด-19 ก็มักจะมีระยะเวลารอคอย 14 วัน สมมุติว่าซื้อวันที่ 29 ธ.ค. แล้วกรมธรรม์อนุมัติ/มีผลบังคับวันที่ 1 ม.ค. น้องจะสามารถเคลมประกันได้จริงๆคือตั้งแต่วันที่ 15 ม.ค. เป็นต้นไป แต่ถ้าหากน้องดันเจอแจ๊คพอตตรวจเจอเชื้อโควิด-19 แล้วต้องแอดมิทเข้าโรงพยาบาลตั้งแต่วันที่ 12 ม.ค. นั่นหมายความว่า น้องเป็นโรคที่กำหนดก่อนที่จะครบระยะเวลารอคอย 14 วัน แบบนี้คือโชคร้ายสุดๆ เพราะประกันจะไม่จ่ายนะจ๊ะ ซึ่งในเคสแบบนี้บริษัทจะคืนเบี้ยที่เราจ่ายไปแล้วให้ด้วย
ทำไมต้องมีระยะเวลารอคอย?ตามจริงแล้วบริษัทประกันมีเงื่อนไขให้คนที่จะทำประกันได้ต้องมีสุขภาพดี ถ้าหากมีโรคอะไรก็ให้แจ้งกับบริษัทตั้งแต่ต้น โดยจะมีผลกับการพิจารณารับประกัน ซึ่งก็แล้วแต่ข้อกำหนดของประกันนั้นๆว่าจะมีข้อยกเว้นบางโรค หรือสามารถกำหนดให้รับประกันแต่เพิ่มเบี้ยประกันได้หรือไม่
ซึ่งวิธีการที่บริษัทประกันให้เรายืนยันว่าสุขภาพดีก็คือให้ไปตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน แต่ในบางแบบประกันจะใช้การกำหนดระยะเวลารอคอยแทนการตรวจสุขภาพ หรือใช้ทั้งสองอย่างไปเลย ดังนั้นหากเราสุขภาพดีจริงก็ไม่น่าจะไปเบิกเคลมก่อนสิ้นสุดระยะเวลารอคอยอะเนอะ (ยกเว้นว่าเจอแจ็คพอร์ต...น้ำตาไหลล)
เอาจริงๆ พี่เรนนี่ก็ไม่ค่อยชอบรอนะเพราะก็จ่ายตังไปแล้วทำไมต้องรออีก แต่ถ้าไม่มีระยะเวลารอคอยแล้วคนป่วยสามารถมาซื้อประกันในราคาเบาๆแล้วเคลมกันหนักๆทันทีทันใด บริษัทประกันคงจะเจ๊งกันระนาว, เบี้ยคงจะแพงหนักกว่านี้อีก, หรืออย่างเลวร้ายสุดก็คือไม่มีบริษัทไหนรับประกันสุขภาพอีกเลย (ม่ายยย พี่เรนนี่จะเอาเงินเก็บไปเที่ยวรอบโลก ไม่ใช่มาจ่ายค่าหมออ)
ดังนั้น ถ้าให้พูดสรุปง่ายๆก็คือ บริษัทประกันต้องการ “รอ” ดูว่าเรา “ป่วย” เป็นโรค “ก่อนทำประกัน” หรือไม่นั่นเองค่ะ และโดยทั่วไปประกันก็จะมีระยะเวลารอคอยตั้งแต่ 30 - 120 วัน แล้วแต่โรคและข้อกำหนดของตัวประกันนั้นๆ
อะไรบ้างที่มีระยะเวลารอคอย?"จริงๆก็จะมีรายละเอียดยิบย่อยเกี่ยวกับระยะเวลารอคอยตามแต่ละประกันจะกำหนดนะคะ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ก็มักจะมีระยะเวลารอคอยมาตรฐานอยู่ เป็นประมาณนี้:
- ประกันสุขภาพ: ระยะรอคอยอาจแบ่งได้ เป็น 2 แบบคือ
- รอคอย 120 วัน สำหรับ:
- เนื้องอก ถุงน้ำดี หรือมะเร็งทุกชนิด
- การตัดทอนซิลหรืออดีนอยด์
- นิ่วทุกชนิด
- เส้นเลือดขอดที่ขา
- เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่
- ต้อเนื้อหรือต้อกระจก
- ไส้เลื่อนทุกชนิด
- ริดสีดวงทวาร
- รอคอย 30 วัน: สำหรับโรคทั่วไปที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ ทั้ง IPD (ผู้ป่วยในที่แอดมิทในโรงพยาบาล) และ OPD (ผู้ป่วยนอกที่รับยาแล้วกลับบ้าน)
- รอคอย 120 วัน สำหรับ:
- ประกันโรคร้ายแรง: มักจะระบุว่ามีระยะรอคอยประมาณ 90 วัน สำหรับโรคเรื้อรังและโรคร้ายแรง เช่น โรคหัวใจ โรคมะเร็ง และโรคหลอดเลือดสมอง เป็นต้น
- แสดงว่าต้องรอทุกโรคเลยหรอ?: ก็ไม่จำเป็นนะคะ จริงๆจะแล้วแต่ประกันกำหนด จึงควรต้องอ่านรายละเอียดในกรมธรรม์ให้ดี ทั้งนี้ทั้งนั้นถ้าหากประกันตัวนั้นครอบคลุมการรักษาที่เกิดมาจากอุบัติเหตุ (หรือพูดง่ายๆก็คือมีประกันอุบัติเหตุด้วย) ก็จะคุ้มครองอุบัติเหตุทันทีหลังกรมธรรม์มีผลบังคับ โดยไม่ต้องมีระยะเวลารอคอยค่ะ
รู้แบบนี้แล้ว เวลาซื้อประกันก็คงโล่งใจไปได้หนึ่งเปลาะ ว่าเรารับรู้และเข้าใจเงื่อนไขของประกันตรงนี้แล้ว ไม่ไปแพนิคอีกเอาทีหลังตอนเบิกไม่ได้ โดยประเด็นระยะเวลาการรอคอยก็เป็นหนึ่งในเงื่อนไขประกันอีกนับสิบๆอย่างที่พี่รู้ว่าน้องไม่เข้าใจ (55+) ยังไงวันหลังเดี๋ยวพี่เรนนี่จะเอามาเล่าให้ฟังแบบง่ายๆ และถ้าน้องอยากให้ความรู้เรื่องประกันไม่ใช่ศาสตร์ลึกลับอีกต่อไป ก็ติดตามบทความตอนหน้าของพี่เรนนี่ที่เว็บไซต์รีวิวประกันได้เลยนะคะ
บจก. เมืองไทย โบรกเกอร์ใช้คุกกี้เพื่อพัฒนาการให้บริการเว็บไซต์แก่คุณ หากคุณดำเนินการต่อหรือปิดข้อความนี้ลง เราถือว่าคุณยอมรับการใช้งานคุกกี้และนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา close