มีคำกล่าวว่า เงินไม่ใช่ทุกอย่างของชีวิต แต่เกือบทุกอย่างในชีวิตซื้อได้ด้วยเงิน เพราะฉะนั้นถึงเราจะไม่ได้ยกให้เงินคือทุกสิ่งทุกอย่าง แต่ในเมื่อการดูแลตัวเอง ดูแลคนรอบข้าง และการหาความสุขในชีวิตของเราต้องใช้เงิน ดังนั้นการออมเงินให้โต รู้จักหา รู้จักใช้ จึงเป็นเรื่องสำคัญที่มนุษย์เงินเดือนต้องรู้ ยิ่งในสภาพเศรษฐกิจแบบนี้เรายิ่งต้องรู้จักวิธีเก็บเงินและนำเงินไปต่อยอดเพื่ออนาคต แต่จะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี มีวิธีออมเงิน 1 ปีที่น่าสนใจและเหมาะกับมนุษย์เงินเดือนบ้างไหม ? ShopBack Blog รวมวิธีการออมเงินควบการลงทุน เพื่อให้เงินของคุณเติบโตขึ้น เพื่อเป็นแหล่งเงินสำรองในอนาคต เลือกได้เลยตามความเสี่ยงที่เรารับได้และความรู้ด้านการลงทุนที่เรามีค่ะ
คลิกสมัครใช้ ShopBack รับข่าวสารเงินคืน แชร์โปร เก็บดีลเอาเงินไปลงทุนอะไรดี ? 5 ไอเดียนำเงินไปลงทุน ได้ออมแถมต่อยอดเงินให้เติบโตภายใน 1 ปี
ลงทุนด้วยเงินฝากประจำ
สำหรับเพื่อนๆ ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน เป็น First Jobber หรือยังไม่ค่อยมีความรู้เรื่องการเงินการลงทุนมากนักแต่อยากรู้ว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี ShopBack Blog แนะนำให้ฝากประจำกับบัญชีฝากประจำของธนาคารต่างๆ ซึ่งวิธีนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดของมือใหม่เริ่มเก็บเงินค่ะ ส่วนรูปแบบการฝากประจำที่แนะนำคือ เงินฝากประจำปลอดภาษี เป็นเงินฝากประเภทหนึ่งที่กำหนดให้ต้องฝากประจำทุกๆ เดือนเป็นจำนวนที่เท่าๆ กัน เมื่อฝากครบกำหนดก็จะได้รับเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยแบบไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ยค่ะ
ระยะเวลาฝากประจำโดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ 12 เดือน – 36 เดือน สามารถฝากขั้นต่ำได้ตั้งแต่ 500 – 1,000 บาทขึ้นไป หากเราเลือกฝากจำนวนเท่าไรก็ให้ฝากเงินเท่านั้นตลอดระยะเวลาฝากจนกว่าจะครบกำหนด ข้อดีของการออมเงินแบบนี้คือเป็นวิธีออมเงิน 1 ปีที่ช่วยฝึกวางแผนการใช้เงินแบบง่ายที่สุด เมื่อฝากจนครบกำหนดก็จะได้รับเงินคืนเป็นก้อน ปลอดภัย มีความเสี่ยงน้อย เงินต้นไม่หายแถมยังได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากทั่วไปด้วยนะคะ นอกจากนี้ยังได้รับยกเว้นการเสียภาษีเงินฝาก รวมถึงถ้ามีแผนทำเรื่องกู้เงิน ขอสินเชื่อกับธนาคาร การฝากประจำ ยังเป็นการสร้างเครดิตที่ดี ช่วยให้ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้นมาด้วยค่ะ
ความเสี่ยง : ต่ำ
เงินออมขั้นต่ำ : เริ่มต้น 500 บาทขึ้นไป/เดือน
ลงทุนด้วยการซื้อสลากออมสิน
สลากออมสิน เป็นการออมในรูปแบบของการซื้อสลากของธนาคาร ซึ่งเงินซื้อสลากของเรานอกจากจะได้ดอกเบี้ยเมื่อฝากตามระยะเวลาที่กำหนดแล้ว ยังได้ลุ้นรางวัลแบบสองต่อ โดยรางวัลที่สามารถลุ้นได้มีตั้งแต่ 150 บาท ไปจนถึงรางวัลใหญ่ถึง 10 ล้านบาท ! ถือเป็นรูปแบบหนึ่งของการออมเงินสำหรับคนที่ไม่รู้ว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี ที่เงินต้นไม่หาย แต่ก็ได้สนุกกับการลุ้นรางวัลไปด้วย อารมณ์คล้ายซื้อล็อตเตอรี่แต่ความเสี่ยงน้อยกว่า แถมเงินต้นยังปลอดภัย นอนรอดอกเบี้ยในบัญชีธนาคารได้เลย ส่วนระยะเวลาการซื้อมีทั้งแบบสลากออมสินพิเศษ 3 ปี และแบบ 5 ปี หากเราถอนเงิน (ขายสลากคืน) ก่อนกำหนด ดอกเบี้ยที่ได้ก็จะลดลง แต่ถ้าฝากจนครบกำหนดก็จะได้รับดอกเบี้ย 0.25% ซึ่งสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ปกติค่ะ
ความเสี่ยง : ต่ำ
เงินออมขั้นต่ำ : 50 บาท ซื้อสลากออมสินได้ 1 หน่วย หากต้องการลงทุนให้คุ้ม แนะนำให้ลงทุนคราวเดียว 500,000 บาท เพื่อให้เลขสลากเรียงต่อกัน เป็นวิธีลงทุนสำหรับคนที่อยากถูกรางวัลขั้นต่ำทุกเดือน
ลงทุนด้วยการซื้อประกันสะสมทรัพย์
สารภาพมาซะดีๆ ว่าใครชอบเบือนหน้าหนีเวลาได้ยินคำว่า “ประกัน” บ้าง ? จริงๆ แล้วประกันไม่ได้มีแต่การหลอกลวงหรือข้อเสียนะคะ เพราะเดี๋ยวนี้เราสามารถหาความรู้เกี่ยวกับประกันได้ง่ายขึ้น เปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ของประกันรายต่างๆ ได้สะดวกขึ้น และใครที่ไม่รู้จะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี นำมาลงทุนเพื่อนาคตตอนเกษียณอย่างประกันสะสมทรัพย์ก็น่าสนใจ เพราะนอกจากจะได้เงินก้อนมาใช้ตอนเกษียณแล้ว ยังมีการคุ้มครองความเสี่ยงแถมมาให้ด้วย
ประกันสะสมทรัพย์จึงมีประโยชน์ทั้งแง่ของการเก็บเงิน การลงทุนเงินแบบความเสี่ยงต่ำ ที่สำคัญยังได้เรื่องของการคุ้มครองชีวิตมาด้วย โดยเราต้องเลือกเบี้ยประกันที่ต้องการ จากนั้นชำระให้ตรงเวลาทุกงวดเพื่อสิทธิประโยชน์ในอนาคต อย่าลืมดูรายละเอียดอื่นๆ ของสัญญาด้วยนะคะ เช่น ถ้าต้องการยกเลิกต้องทำอย่างไร ยกเลิกตอนไหนถึงได้เงินชดเชยคืน เป็นต้น นอกจากนี้อีกหนึ่งผลพลอยได้ของการทำประกันสะสมทรัพย์ก็คือนำไปใช้ลดหย่อนภาษีประจำปีได้ ทำให้เราประหยัดได้มากขึ้นไปอีกค่ะ
ความเสี่ยง : ต่ำ
เงินออมขั้นต่ำ : เริ่มต้นที่ 35,000 บาท/ปี ระยะเวลาการออมสั้นที่สุด 5 ปีต่อเนื่องกันขึ้นไป (แล้วแต่แบบประกันและผู้ให้บริการแต่ละราย)
ลงทุนในกองทุนรวม
ก่อนอื่นเข้าใจความหมายของมันก่อน กองทุนรวม คือ การระดมเงินลงทุนจากคนจำนวนมาก และนำเงินจำนวนมากนี้ไปจดทะเบียนให้มีฐานะเป็นนิติบุคคล เพื่อตั้งเป็น “กองทุน” ขึ้นมา โดยเงินที่ได้รับมานั้น จะมี “ผู้จัดการกองทุน” ที่เป็นมืออาชีพ มีความรู้ความชำนาญ นำเงินเหล่านี้ไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ตามนโยบายของแต่ละกองทุน ให้ได้รับผลตอบแทนที่งอกเงย แล้วนำมาเฉลี่ยคืนให้กับผู้ลงทุนแต่ละรายตามสัดส่วนที่ลงทุนกับกองทุนไว้
ส่วนการลงทุนในกองทุนรวมแบบง่ายๆ ก็คือ การซื้อกองทุนด้วยจำนวนเงินเท่ากันทุกๆ เดือน เพื่อเฉลี่ยต้นทุน เป็นการช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนกองทุนรวมของเรา โดยกองทุนที่เราสามารถซื้อได้ก็มีหลายประเภทค่ะ สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี ก็สามารถนำเงินมาพักในกองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน ก่อนได้ เพื่อให้เงินของเรางอกเงย ดีกว่าเก็บไว้เฉยๆ หรือใครอยากลองเพิ่มความเสี่ยงเพื่อผลตอบแทนที่มากขึ้น จะขยับไปซื้อกองทุนรวมต่างประเทศ กองทุนน้ำมัน กองทุนทองคำ หรือกองทุนรวมหุ้นก็ได้ แต่อย่าลืมดูแนวโน้มตลาด ผลงานการลงทุนที่ผ่านมาของกองทุนนั้นๆ ด้วยว่ามีผลประกอบการที่ดีหรือเปล่า เพื่อเป็นตัวช่วยตัดสินใจเลือกซื้อกองทุนรวมนะคะ
ความเสี่ยง : ต่ำ – สูง (แล้วแต่ประเภทกองทุนที่เราเลือกลงทุน)
เงินออมขั้นต่ำ : 500 บาทขึ้นไป
ShopBack Tips : จะเห็นว่าเงินเล็กๆ น้อยๆ ก็สามารถเก็บออมให้กลายเป้นเงินก้อนใหญ่ได้ เพราะฉะนั้นอย่าลืมประหยัดเงินจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันให้มากที่สุด แล้วรวมเงินเหล่านั้นเพื่อนำไปออมและต่อยอดเงินในอนาคตต่อไปก็ได้ อย่างการไปเที่ยวก็ประหยัดได้นะคะ เพราะจองที่พัก ตั๋วเครื่องบิน หรือโรงแรมกับ Booking.com เพื่อนๆ จะได้เงินคืน ShopBack ด้วย แถมแต่ละเทศกาลยังมีดีลพิเศษๆ มาให้อีก เที่ยวสนุกแถมได้เงินคืนแบบนี้ มีที่นี่เท่านั้นนะจอง Booking.com ผ่าน ShopBack คลิก!ลงทุนด้วยการออมหุ้น
เชื่อว่าหลายคนที่ไม่รู้ว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี ต้องเคยได้ยินเรื่องการออมหุ้นมาแน่ๆ ซึ่งการออมหุ้นต่างกับการเล่นหุ้นนะคะ เราจะต้องเปิดบัญชีออมหุ้น เพื่อลงทุนทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ โดยโบรกเกอร์จะหักเงินจากบัญชีของคุณทุกเดือนตามที่ได้ระบุไว้ว่าจะลงทุนเดือนละเท่าไร เพื่อนำไปซื้อหุ้นตัวที่คุณเลือก ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นหุ้นของบริษัทใหญ่ ๆ ที่เชื่อใจได้ในผลประกอบการ
สำหรับการออมหุ้นแบบนี้เราจะใช้วิธีที่เรียกว่า DCA หรือ Dollar Cost Averaging เพื่อเเฉลี่ยต้นทุนการซื้อหุ้นแบบสม่ำเสมอ การ DCA จะช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนได้ เพราะไม่ต้องคำนึงถึงภาวะตลาดและจังหวะในการเข้าซื้อ โดยข้อดีของการออมหุ้นคือ เราไม่ต้องจับจังหวะในการเข้าซื้อเหมือนกับการเล่นหุ้นทั่วไป ช่วยลดความเสี่ยงของการลงทุนในระยะยาว ไม่ต้องเสียเวลาติดตามหุ้นอย่างใกล้ชิด และไม่ต้องมีประสบการณ์ในการลงทุนก็เล่นหุ้นได้ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น วิธีการออมเงินแบบนี้ก็มีข้อจำกัดคือ ไม่สามารถเลือกหุ้นได้ทุกตัวที่มีอยู่ในตลาดหุ้น เลือกได้เฉพาะที่บริษัทมีให้เลือกเท่านั้น และหากไม่มีเงินให้หักบัญชีในวันที่โบรกเกอร์ตัดเงินจากบัญชี ก็จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยด้วยค่ะ
ความเสี่ยง : สูง
เงินออมขั้นต่ำ : 1,000 บาทขึ้นไป
ShopBack Tips : มีวิธีประหยัดเพื่อนำเงินที่เหลือไปเก็บออมและต่อยอดลงทุนได้อีกมากมายหลายวิธี หนึ่งในนั้นก็คือการสมัครบริการสินเชื่อรวมหนี้สำหรับคนที่มีปัญหาหนี้บัตรเครดิตมาก่อน เพื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ช่วยให้จัดระเบียบการผ่อนชำระได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิตหลายใบอีกต่อไป แต่ทางที่ดีที่สุดก็คือใครที่รู้ตัวว่าตัวเองชอบรูดบัตรช้อปเกินตัว ลองเปลี่ยนวิธีมาเป็นการเติมเงินให้พอดีกับงบสำหรับช้อปในแต่ละเดือนเข้าไปที่ AirPay Wallet แล้วช้อปของที่อยากได้ผ่าน Shopee ดีกว่า พอหมดงบในแต่ละเดือนก็เลิกช้อป ลองฝึกแบบนี้สัก 2 - 3 เดือนให้กลายเป็นนิสัย จะได้ไม่ติดการรูดบัตรจนเป้นหนี้ค่ะ อ้อ ! แล้วทุกครั้งที่ช้อป Shopee อย่าลืมเข้าไปช้อปผ่าน ShopBack ด้วยนะคะ จะได้ประหยัดได้อีกเพราะเรามีเงินคืนให้ด้วยยังไงหล่ะช้อป Shopee ผ่าน ShopBack คลิก!เห็นไหมคะว่าวิธีออมเงิน 1 ปีนั้นมีให้เลือกหลายวิธี สามารถเลือกให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่เรารับไหว และเลือกตามความรู้หรือไลฟ์สไตล์ของเราได้ ใครไม่รู้ว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี เพื่อให้เงินเติบโตเอาไว้เผื่ออนาคต ก็ลองนำไอเดียจาก ShopBack Blog ไปเริ่มลงทุนกันได้เลยค่ะ