คนที่มีบัตรเครดิตอยู่ในมือและใช้บัตรเครดิตเป็นประจำ น่าจะรู้กันอยู่นะครับว่าวิธีง่ายๆ ที่จะใช้บัตรฯ ให้คุ้มค่าที่สุดและไม่สร้างหนี้เลย ก็คือ “จ่ายเต็มจำนวนทุกครั้ง-จ่ายตรงเวลา-และถ้าไม่จำเป็นจริงๆ ก็อย่ากดเงินสดจากบัตรเครดิต”
หลายคนสงสัยว่า...ทำไมถึงไม่ควรกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต?
บก.อาสาเล่าให้ฟังเองครับ
ขอเกริ่นก่อนนะครับว่านี่เป็นเหตุการณ์จริงที่เกิดขึ้นกับตัวบก. เมื่อปีที่แล้ว ประมาณวันที่ 10 ธันวาปี 62 ช่วงนั้นงานเยอะมาก บก.มึนๆ + รีบๆ ก็เดินไปกดเงินที่ตู้ ATM ของแบงก์หนึ่งในห้างครับ ด้วยความที่รีบและในกระเป๋าพกบัตรฯ เยอะ
บก.ดันหยิบบัตรเครดิตออกมากดเงินแทนบัตร ATM ครับ
ความเซอร์ไพรส์ คือ มันไม่แจ้งเตือนอะไรเลยครับ ว่าบัตรเครดิตที่ใส่เข้าตู้ไม่ใช่บัตร ATM เพราะมันกดเงินได้ปกติเหมือนกดบัตร ATM ทั่วไปเลย *บัตรเครดิตของบก.มีทั้งวงเงินเครดิตและวงเงินสินเชื่อที่กดเงินสดและผ่อนได้ครับ
รู้ตัวอีกที ก็คือ ตอนที่เงินออกมาแล้ว 2,000 บาท และบัตรเครดิตเด้งคืนออกมาแทนนั่นแหละครับ ตอนนั้นเลยรีบค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมครับ เพื่อคำนวณว่าจะเสียดอกเบี้ยอะไรยังไงบ้าง
อธิบายเกี่ยวกับบัตรเครดิตใบนี้ก่อนนะครับ
- บัตเครดิตใบนี้ใช้รูดค่าใช้จ่ายไปรวมๆ แล้ว = 15,000 บาท
- กดเงินสดออกมาอีก = 2,000 บาท
คราวนี้เรามาหาคำตอบกันครับว่าจะเสียดอกเบี้ยอะไรยังไงบ้าง
วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยการกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต คือ
1.ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้
สูตร ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ = จำนวนเงินสดที่กดออกมา x 3%
เพราะฉะนั้น : ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ = 2,000 x 3% = 60 บาท
ทั้งนี้ขึ้นกับ Rate ของแต่ละที่โดยส่วนใหญ่คิด 3% ของยอดเงินที่กดครับ ตอนนั้นขอ งบ.ก.เสียไป 40 บาท เพราะเป็นตู้ที่มีสัญลักษณ์ ATMPlus ครับ
2.ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อวัน
สูตร ดอกเบี้ยแต่ละวัน (บาท) = จำนวนเงินสดที่กดออกมา x (ดอกเบี้ยบัตรเครดิต + ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต) / 365
เพราะฉะนั้น : ดอกเบี้ยแต่ละวัน (บาท) = 2,000 x (15% + 13%) / 365 = 1.53 บาท
โดยนับจำนวนวันตั้งแต่วันที่กดออก - วันที่คืนเงิน
เช่น กดมา 90 วัน ก็จ่าย 1.53 x 90 = 137.7 บาท
***เขาคิดดอกเบี้ยเฉลี่ยรายวันตามเงินต้นนะครับ ถ้ายอดกดเงินสดเยอะ มันก็แพงขึ้นครับ เช่น กด 100,000 บาท คำนวณแล้ว ดอกเบี้ยตกวันละ 76.71
สรุป คือ บ.ก.จะมีค่าใช้จ่ายตามนี้ครับ
- เงินต้น 2,000 บาท
- ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ 40 บาท
- ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อวัน ตกวันละ 1.53 บาท
ต้องการปิดยอดทั้งหมดต้องทำอย่างไร?
บ.ก.ปรึกษากับ Call Center และได้คำแนะนำมาว่าให้จ่ายปิดยอดบัตรเครดิตที่รูดมาทั้งหมด - ปัจจุบัน โดยมีรายการดังนี้ครับ
ยอดรูดบัตรเครดิต 15,000 บาท + จำนวนเงินสดที่กดออกไป 2,000 บาท + ค่าธรรมเนียมตู้กด 40 บาท = 17,040 บาท
โชคดีครับที่เวลาใช้บัตรเครดิตทุกครั้ง บ.ก.จะหักเงินตามจำนวนที่รูดเก็บไว้ที่บัญชีออมทรัพย์ทุกครั้ง บ.ก.จึงสามารถจ่ายปิดยอดทั้งหมดได้ทันที ไม่ต้องรอวันที่เงินเดือนออกครับ *จริงๆ คนใช้บัตรเครดิตควรทำแบบนี้นะครับ ใช้เท่าไหร่-หักเก็บไว้เลย
ทั้งนี้คุณอาจจะยังแยกไม่ออกว่า แล้วเจ้าบัตรเครดิต กับ บัตรกดเงินสดนั้น มันแตกต่างกันอย่างไรละ?วันนี้เรามีการแยกความหมาย และ แนวทางของทั้งสิ่งนั้นออกด้วยกัน เพื่อให้ท่านจะได้เข้าใจและแยกแยะออกจากกันได้ว่า แตกต่างกันอย่างไร วันนี้เราจะมาแยกประเภทกันไว้ค่ะ(ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความชอบ และ แนวทางการใช้จ่ายของให้ต่ละคนนะคะ สำหรับการทำบัตรอะไรก็ตาม อย่าลืมแค่ว่า ต้องดูดอกเบี้ยของเขาด้วยนะคะ)
มีความแตกต่างกับบัตรกดเงินสดตรงที่ มันสามารถใช้จ่ายในประจำวันได้ดี เรียกได้ว่าเหมาะสมกับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเลยก็ว่าได้ ซึ่งไม่จำเป็นที่จะต้องถือเงินเยอะมากมายอยู่กับตัว แถมทุกการใช้จ่ายที่ทำการผ่านบัตรเครดิดนั้น ยังมีการสะสมแต้มสนับสนุนให้คุณสามารถนำไปใช้เพื่อเป็นส่วนลดได้อีกในคราวหน้า ซึ่งจะมีร้านค้าร่วมรายการ หรือ กิจกรรมต่างๆที่ร่วมรายการ ตรงตามเงื่อนไขของบัตรนั้นๆจึงจะใช้ได้ เป็นต้น แต่บัตรเครดิตจะไม่นิยมกดเงินสดออกมาเพราะจะเสียค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสูง ส่วนใหญ่แล้วจะใช้แค่รูดจ่ายสินค้าเพียงอย่างเดียวเท่านั้น
บัตรกดเงินสด
ตามขื่อและตรงตัวต่อการใช้งานของมันเลยค่ะ เจ้าบัตรใบนี้ใช้เพื่อ กดเงินสดจากบัตรเครดิต ซึ่งบางกรณีจะมีการอนุมัติเงินสูงกว่าบัตรเครดิตเขานิดหน่อยนะคะ ทั้งนี้ทั้งนั้น ไม่ควรที่จะนำมาใช้แทนบัตรเครดิต เพราะตัวบัตรเครดิด นอกจากจะสามารถ กดเงินสดจากบัตรเครดิต มาใช้ได้แล้วนั้น ทั้งนี้ดังที่กล่าวมา เขาสามารถสะสมแต้มหลังจากการใช้งาน กดเงินสดจากบัตรเครดิต แล้วนั้นเอง สุดยอดไปเลยใช่มั้ยค่ะ กับการ กดเงินสดจากบัตรเครดิต เนี่ย!
คิดคำนวนถึงค่าเงินที่จะต้องจ่ายภายหลัง โดยมีดังนี้
วิธีคำนวณ ยกตัวอย่างการคำนวณเงินและดอกเบี้ยหลังจากทำการ กดเงินสดจากบัตรเครดิต ไปแล้ว
สมมุติว่าในช่วงวันที่ 2 เดือนมกราคม ได้ กดเงินสดจากบัตรเครดิต เป็นเงินจำนวน 10,000 บาท มีค่าธรรมเนียมเกิดขึ้นทันที 300 บาท รวมด้วยค่า vat 21 = 321 บาท ดอกเบี้ย 20% คำนวณรายวัน เมื่อถึงวันชำระเงินที่ได้กดออกมาใช้ในเดือนหน้า เช่นจ่ายวันที่ 2 กุมภาพันธ์ 10,000×20%x(13วัน/365) = 71.25 บาท เป็นต้น
อีกรณีหนึ่ง คือการแบ่งจ่าย เงินที่ กดเงินสดจากบัตรเครดิต ยกตัวอย่างเช่น การแบ่งจ่ายในเดือนแรก
เงินต้น 3,000 + ค่าธรรมเนียมพร้อมvat 321.- + ดอกเบี้ย 71.25 รวม 3,392.25 บาท เป็นต้น
เอ๊ะ?แล้วดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดมันแพงไหมละ เมื่อเทียบกับดอกเบี้ย กดเงินสดจากบัตรเครดิต
คุณจะต้องทราบถึงเงื่อนไขต่างๆและศึกษาถึงแนวทางการคิดดอกเบี้ยของบัตร กดเงินสดจากบัตรเครดิต ว่าเขามีสูตรการคิดคำนวณอัตราดอกเบี้ยอย่างไร ภาวะดอกเบี้ยนั้นที่ไหนมีความเสียงที่ดอกเบี้ยแพงกว่า อย่าลืมศึกษาถึงรูปแบบการคิดคำนวณเงินก่อนใช้ หรือก่อนที่จะ กดเงินสดจากบัตรเครดิต ด้วย
ก่อนจะจบเนื้อหาในครั้งนี้ เราจะขอทิ้งท้ายเกี่ยวกับการหมุนเงิน ด้วยการ กดเงินจากบัตรเครดิต ไปหมุนเงิน
หากคิดจะดำเนินการหมุนเงินด้วยบัตรเครดิต อย่าลืมที่จะจดบันทึกรายการที่เราได้ทำการหมุนเงินไว้ ว่ารายการหมุนเงินนั้น เราได้กระทำอะไรไปบ้าง(จะได้ไม่งง )เพื่อดูว่าตอนนี้และต่อไปควรจะจัดการอย่างไรกับการหมุนเงิน ด้วยการ กดเงินสดจากบัตรเครดิต อย่างไรดี อย่าลืมที่จะเก็ยสลีปที่เราได้ทำการชำระเงินในแต่ละครั้งเพื่อตรวจสอบความถูกต้องเสมอ ต้องมีวินัยต่อการชำระเงินในทุกๆครั้งที่ถึงกำหนดเงิน แบ่งสันปันส่วนให้ลงตัว แล้วคุณจะไม่พบปัญหาเรื่องการเงินมารบกวนได้เลย อย่าลืมนะคะเพราะการจดบันทึกถือว่าเป้นสิ่งที่สำคัญมากและยังช่วยให้เราไม่หมุนเงินจากบัตรเครดิตมากจนเกินไปอีกด้วย
ทั้งนี้อยากจะขอย้ำอีกว่า หากเมื่อใดที่คุณได้กระทำการ กดเงินสดจากบัตรเครดิต แล้วนำมาใช้จ่ายในทุกครั้งๆอย่าลืมว่าจะต้องอยู่ในวงเงินที่ไม่ทำให้ชีวิตประจำวันของตัวเองพลอยเดือดร้อนไปด้วย! สมมุติว่าในเดือนหนึ่งคุณมีเงินเดือน 15,000 บาท คุณจะต้องกดเงินสดมาใช้ในวงเงินที่ไม่เกิน 10,000 บาท ทั้งนี้ก็เพื่อเผื่อดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายด้วยนั่นเอง ลองคิดดูสิคะว่าหากคุณกดเงินสดมาใช้หรือใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าพอดี 15,000 บาท แล้วดอกเบี้ยล่ะ คุณจะเอาเงินที่ไหนมาจ่าย แถมเงินเดือนก็ดันหมดพอดีเป๊ะ จะมีแต่บัตรเครดิตไว้ใช้อย่างเดียวแต่ไม่มีเงินสดไว้ใช้จ่ายสำรองแลยก็ไม่ดีนะคะ
เพราะฉะนั้นคิดจะใช้บัตรเครดิตต้องใช้อย่างมีสติและใช้ให้ถูกวิธี และควรจดบันทึกการใช้จ่ายเงินด้วยบัตรเครดิตไว้เสมอ จะได้รู้ว่าในเดือนนั้นเราใช้จ่ายไปเท่าไหร่แล้วนั่นเอง
กดเงินจากบัตรเครดิต ผ่อนได้ไหม
บัตรกดเงินสดสามารถผ่อนชำระสินค้าและบริการได้เหมือนบัตรเครดิต การผ่อนชำระขึ้นอยู่กับบัตรกดเงินสดและร้านค้าที่ร่วมรายการ แต่ควรเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตก่อนเสมอ เพราะโปรโมชั่นส่วนใหญ่มักเป็นโปรโมชั่นบัตรเครดิตมากกว่ากดเงินจากบัตรเครดิตดีไหม
Ad. ดังนั้นถ้าเป็นไปได้ขอแนะนำว่าควรมีบัตรกดเงินสดติดตัวไว้สำหรับใช้จ่ายยามฉุกเฉินเป็นทางออกที่คุ้มค่ามากกว่า แต่ก็ขอย้ำเตือนว่าถ้าไม่จำเป็นก็อย่ากดมาใช้จะดีกว่าเพราะดอกเบี้ยจากบัตรกดเงินสดถือได้ว่าเป็นดอกเบี้ยที่สูงที่สุดของบรรดาสินทรัพย์ทางการเงินที่เพิ่มสภาพคล่องแล้วนั่นก็คือประมาณ 20% ขึ้นไปกดเงินจากบัตรเครดิตได้ครั้งละกี่บาท
คุณสามารถเบิกถอนเงินสดได้มากถึง 60% ของวงเงินบัตรเครดิต ทั้งนี้ยอดเบิกเงินสดล่วงหน้าเมื่อรวมกับค่าใช้จ่าย ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมค้างชำระของคุณในขณะ นั้นจะต้องไม่เกินวงเงินบัตรเครดิตของคุณบัตรกดเงินสดผ่อนสินค้ายังไง
การแจ้งผ่อนชำระยอดกดเงินสดจากบัตรกดเงินสด ไม่ว่าจะจากการสั่งเงินออนไลน์ หรือการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม ส่วนใหญ่แล้ว สามารถทำรายการแบ่งชำระยอดบัตรกดเงินสดแบบรายเดือนได้ทางหน้าเว็บไซต์ แอปฯ หรือทางโทรศัพท์ได้ด้วยตัวเอง หรือแจ้งทำรายการผ่อนจ่ายชำระรายเดือนผ่านโทรศัพท์กับเจ้าหน้าที่ของแต่ละสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของบัตรกด ...