“บ้าน” เป็นปัจจัย 4 เพื่อการดำรงชีวิต ดังนั้น เมื่อมีหน้าที่การงาน รายได้ที่มั่นคงหลายคนก็อยากเติมเต็มความฝันด้วยการมีบ้าน โดยวิธีการซื้อบ้านมักจะขอกู้สินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งลักษณะพิเศษ คือ มีระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ สูงสุดไม่เกิน 30 ปี หมายความว่า หากตัดสินใจซื้อบ้านต้องมีภาระผ่อนชำระค่อนชีวิต
ดังนั้น การตัดสินใจผ่อนบ้านสักหลัง ที่สำคัญหากเป็นบ้านหลังแรกต้องคิดให้รอบคอบ เพราะถ้าเกิดความผิดพลาดอาจต้องใช้เวลาในการแก้ไขปัญหามากกว่าที่คิด
1.สำรวจสถานะทางการเงิน
“รายได้” และ “ค่าใช้จ่าย” จะเป็นตัวกำหนดความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งตามหลักการวางแผนการเงินควรมีภาระหนี้ทุกประเภทแต่ละเดือนสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ เช่น เงินเดือน 45,000 บาท ควรมีหนี้ต้องผ่อนรวมกันไม่เกิน 18,000 บาท ดังนั้น หากมีหนี้อื่นๆ เช่น หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต ที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน อาจทำให้การขอสินเชื่อบ้านได้ในวงเงินลดน้อยลง
เช่น ผ่อนรถยนต์เดือนละ 6,000 บาท จ่ายหนี้บัตรเครดิตเดือนละ 2,000 บาท (รวมกันเท่ากับ 8,000 บาท)
หมายความว่าจะมีความสามารถในการผ่อนชำระบ้านอีก 10,000 บาท (18,000 – 8,000) ดังนั้น ก่อนซื้อบ้านควรสำรวจรายได้เพื่อประเมินว่าตัวเองเหมาะกับการซื้อบ้านราคาไหน และสำรวจค่าใช้จ่ายเพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือน
2.ซื้อบ้านในราคาที่เหมาะสม
เมื่อรู้สถานะทางการเงินและความสามารถในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ว่าควรซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นภาระจนเกินไป ซึ่งหลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท นั่นคือ ถ้าสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน ธนาคารจะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท เป็นต้น
วงเงินกู้ได้สูงสุด = (1,000,000 x ความสามารถในการผ่อนแต่ละเดือน)
8,000
เช่น มีความสามารถในการผ่อน 10,000 บาทต่อเดือน จะกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,250,000 บาท อย่างไรก็ตาม เป็นการคำนวณคร่าวๆ ถ้าอยากรู้ว่าตัวเองมีความสามารถในการกู้ได้เท่าไหร่ต้องปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคาร เพราะการที่จะกู้ได้เท่าไหร่นั้นยังขึ้นกับเงื่อนไขอื่นๆ เช่น ระยะเวลาในการผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย หรือมีผู้กู้ร่วมด้วยหรือไม่ เป็นต้น
3.วางเงินดาวน์เยอะๆ
เมื่อวางแผนซื้อบ้านก็ต้องมีเงินสำหรับดาวน์บ้าน ประมาณ 5 - 20% ของราคาบ้าน ส่วนเงินที่เหลือถึงจะไปขอสินเชื่อกับธนาคาร ซึ่งมีหลายคนที่เลือกจ่ายเงินดาวน์ให้น้อยที่สุด ข้อดี คือ ใช้เงินตัวเองไม่เยอะ ข้อเสีย คือ มีภาระดอกเบี้ยจ่ายสูง ดังนั้น หากเป็นไปได้ควรเตรียมเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้มากที่สุด เช่น 20% หรือ 30% ก็จะช่วยประหยัดดอกเบี้ย
เช่น ซื้อบ้านราคา 1,500,000 บาท ใช้เงินดาวน์ 10% (150,000 บาท) แสดงว่าต้องขอกู้จากธนาคาร 1,350,000 บาท สมมติว่าจ่ายดอกเบี้ย 6% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 25 ปี ก็ต้องผ่อนเดือนละ 8,698 บาท
และจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 1,259,421 บาท แต่ถ้าวางเงินดาวน์ 30% (450,000 บาท) แสดงว่าต้องกู้อีก 1,050,000 บาท ก็จะผ่อนเดือนละ 6,765 บาท และจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 979,548 บาท
เมื่อเงินเพื่อไปดาวน์บ้านจะเป็นเงินก้อนระดับแสนบาท ดังนั้น หากมีการเตรียมเงินให้พร้อมก่อนซื้อบ้านหลังแรกจะแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้ วิธีการ คือ เงินเดือนออกก็แบ่งเงินไปลงทุน เช่น ลงทุนทุกเดือนๆ ละ 1,000 บาท ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี ผ่านไป 10 ปี จะมีเงินจากการลงทุนประมาณ 173,084 บาท
ซึ่งในทางปฏิบัติก็สามารถนำเงินก้อนนี้ไปวางเป็นเงินดาวน์บ้านได้ แต่ก็ถือว่าอยู่ในระดับที่ต่ำ ดังนั้น อาจนำเงินจำนวนหนึ่งมาเติมเพื่อให้เงินดาวน์เพิ่มสูงขึ้น
4.เพิ่มเงินผ่อนต่อเดือน
ช่วงเริ่มวัยทำงาน เงินเดือนยังไม่ได้เยอะก็ควรเลือกระยะเวลาผ่อนบ้านให้นานที่สุด เช่น 25 ปี หรือ 30 ปี เป็นต้น เพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย แต่เมื่อไหร่ที่เงินเดือนเพิ่มสูงขึ้นหรือมีรายได้พิเศษก็ต้องเพิ่มเงินที่ผ่อนแต่ละเดือนให้สูงขึ้น อาจใช้วิธีเพิ่มแบบขั้นบันใด เช่น ปีนี้ผ่อนเดือนละ 6,765 บาท ปีหน้าผ่อนเดือนละ 7,765 บาท ปีถัดมาผ่อนเดือนละ 8,765 บาท เป็นต้น ก็จะทำให้ประหยัดดอกเบี้ยและปลดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น
การคิดมีบ้านสักหลังอาจเป็นเรื่องใหญ่สำหรับหลายคน บางคนอาจมีความสับสันว่าจะเริ่มต้นอย่างไร หรือกังวลว่าจะกู้เงินไม่ผ่าน แต่ถ้ามีการวางแผนรอบคอบเป็นขั้นตอน และเมื่อมีความพร้อม การมีบ้านสักหลังจะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป
�ç��ú�ҹ��Ъ��Ѱ ���. ���Թ���ͨӹǹ��ҹ�� �е�ͧ������������� �Ҵٵ��ҧ������Ẻ���㨧��� �
�ç��ú�ҹ��Ъ��Ѱ �Ѻ�繹�º���Ҥ��ѧ�������Ѿ������ش����Ѱ��ŷӤ�ʹ�͡�� �ҹ������ª�쵡����Ѻ���������������� � ��������ö�����ͺ�ҹ��Ҥ�����Թ 1,500,000 �ҷ�繢ͧ����ͧ�� �ա������䢡�â��Թ���͡���ù�ش � ��������˹�������鹵�Ӣͧ����� ����ѧ����ö����Թ���ҡ�����ѵ�Ҵ͡���·��١ŧ ������ͧᨡ �ͧ����º �֧����š㨷����ջ�ЪҪ��ӹǹ�ҡ������ʹ㨵Դ����ͺ��������Ũҡ��Ҥ������Թ ��и�Ҥ���Ҥ��ʧ������ (���.) ����繼�������Թ�����ǧ�Թ��� 40,000 ��ҹ�ҷ
�ѵ�Ҵ͡�����ç��ú�ҹ��Ъ��Ѱ�����͡�� 2 ��ǹ���ǧ�Թ�����
�ҡ�Ҿ���������� �����Ң��Թ���� 700,000 �ҷ ��Тͼ����� 30 �� �շ�� 1-3 �м������� 3,000 �ҷ �ͻշ�� 4-6 �м����� 4,100 �ҷ ��з��շ�� 7 �繵�� ������ 4,500 �ҷ
- �շ�� 1 �͡���� 0%
- �շ��
2-3 �͡���� 2%
- �շ�� 4-6 �͡���� 5%
- �շ�� 7 �繵�� �ѵ�Ҵ͡������µ��
�� ���. �Դ�ѵ�Ҵ͡���� MRR–0.75% ��ͻ� (�Ѩ�غѹ MRR 6.75%)
��駹������ö���͡�����٧�ش 30 �� �ͧ�Ҵ١ѹ����ҡ��Ң��Թ�����ǧ�Թ
300,000-700,000 �ҷ ������ 10-30 �� �е�ͧ���������������
�ҡ�Ҿ���������� ��Ң��Թ���� 1,500,000 �ҷ ��Тͼ����� 30 �� �շ�� 1-3 �м������� 7,200 �ҷ �ͻշ�� 4-6 �м����� 8,900 �ҷ ��з��շ�� 7 �繵�� ������ 9,700 �ҷ
- �շ�� 1-3 �͡����
3%
- �շ�� 4-6 �͡���� 5%
- �շ�� 7 �繵�� �ѵ�Ҵ͡������µ�� �� ���. �Դ�ѵ�Ҵ͡���� MRR–0.75% ��ͻ� ����Ѻ�١���������·���� ��� MRR–1% ��ͻ� ����Ѻ�١������ʴԡ��
��駹������ö���͡�����٧�ش 30 �� �ͧ�Ҵ١ѹ����ҡ��Ң��Թ�����ǧ�Թ 750,000-1,500,000 �ҷ ������ 10-30 �� �е�ͧ���������������
����ö�ͺ������������踹Ҥ���Ҥ��ʧ������ء�Ң� ���͵�Ǩ�ͺ���� ��Ѿ���Թ�͢�¸�Ҥ���Ҥ��ʧ������
- �ѵû�Шӻ�ЪҪ�/����Ҫ���/�Ѱ����ˡԨ
- ����¹��ҹ��Ѻ��Һ�ҹ
-
���ҷ���¹����/�����/��ó�ѵ�/��駤����¡�ѹ����
- ���������¹����-ʡ��
- ���Һѵû�Шӵ�ǻ�ЪҪ�������� (�����)
- ��Ѻ�ͧ�Թ��/˹ѧ��ͼ�ҹ�Է�����ʴԡ��
- ��Ի�Թ��������ѡ�ҹ����Ѻ�Թ������ѧ 3 ��
- ���Һѭ���Թ�ҡ����ѧ 6 �� (�ó��Ҫվ��Ш�) ��� 12
��
(�ó��Ҫվ�����)/��ѡ�ҹ�ʴ��ҹС���Թ��� � (������ʴ��͡��é�Ѻ��ԧ)
- ���ҷ���¹��ä��/����¹����ѷ/��ҧ�����ǹ�
- ��ѡ�ҹ������������Թ��
- �ٻ���¡Ԩ���
- ����㺻�Сͺ�ԪҪվ
-
�����ѭ�ҨЫ��ͨТ��/�ѭ���ҧ�Ѵ��/�ѭ����ҫ��͡�����
- ����˹ѧ����ѭ�Ң�·��Թ��Ѻ������Թ
- ����⩹����Թ/�.�.3�./˹ѧ��͡����Է�����ͧ�ش (ͪ.2) �ء˹��
�óի����Թ��Ѿ������ͧ��ͧ�Ѻ�ͧ��������Ҿ�ѡ�ҹ���Թ
��駹������ö�Դ����ͺ�������������踹Ҥ���Ҥ��ʧ������ء�Ңҷ��ǻ����
�����ٹ���١�������ѹ�� (Call Center) �� 0-2645-9000
���� ghbank.co.th ��� Facebook fanpage ��Ҥ���Ҥ��ʧ������
�й��ç��� ����Թ� �ġ�� ����ç������� ������Ҥ�����Թ 1,500,000 �ҷ
�͡�����Թ������ͫ��ͷ����������¹�����Թ�����Ҥӹdz����Ŵ������������ �óշ��ӹdz������������Ŵ����͡�����Թ������ͫ��ͷ������������������� �����س���Թ���ط�����֧ࡳ�����ͧ����������� �س���ѧ����ûŴ˹���ҹ����˹� ���Фس�ѧ���Է�Ի���ª��ҧ���ըҡ�͡�������� ���ҡ�ӹdz������������Ŵ����͡�������� �س�ѧ��ͧ��������㹨ӹǹ����ҡ���� ��ûŴ˹���ҹ����������觷���÷�
������������Ƿҧ��ҡ���ӹ֧�Դ����˹�� �����˹���ҹ��� ����椹����˹���ǹ������᷺��¡�����͡�ҡ͡��س��ͧ�ӹ֧������� �繡�����ҧ�������ҧ�������������������Ҩ������ռš�з������ �ͧ�֡�Ң������������觷��Դ����Ҩ�о�Ҵ����Сͺ�ѹ���ͼŻ���ª����շ���ش