คํานวณ รีไฟแนนซ์บ้าน excel

เนื่องจากสินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อที่มีระยะเวลาต้องผ่อนชำระคืนที่ยาวนานเป็นสิบปีขึ้นไป หากเราอยู่ในฐานะที่เลือกได้ เราจึงควรพิจารณาเลือกสินเชื่อจากธนาคารที่เสนอดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดหรือมีเงื่อนไขที่เหมาะความสามารถในการจ่ายเงินคืนของเรามากที่สุด เพื่อให้ไม่มีปัญหาในการผ่อนคืนในภายหลัง

เงื่อนไขเรื่องดอกเบี้ย ระยะเวลาและวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน มีผลต่อค่าผ่อนบ้านรายเดือนที่เราจะต้องผ่อนคืนธนาคารด้วย หากเราสามารถคิดคำนวณค่าผ่อนบ้านรายเดือนเองเพื่อเปรียบเทียบได้ก็คงจะดีไม่ใช่น้อย ไม่ต้องคอยถามกับทุกธนาคารว่าวงเงินเท่านี้จะต้องผ่อนรายเดือนเท่าไหร่ หรือหากลดหรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระจะมีผลต่อค่างวดอย่างไร แล้วก็ต้องถามของทุกธนาคารเพื่อนำมาเปรียบเทียบกันอีก

สำหรับคนที่สามารถใช้โปรแกรม Excel ได้ มีข่าวดี เพราะมีคนใจดีสร้างโปรแกรมการคำนวณค่าผ่อนบ้านเป็นรายเดือนไว้เป็นตาราง Excel ที่ใช้งานไม่ยาก แถมยังเป็นโปรแกรมแบบแจกฟรีให้อีก สามารถดาวน์โหลดมาลองใช้กันได้ โดยผู้คิดสูตร Excel นี้ ก็คือ คุณ Agent Molder สมาชิกเว็บไซต์พันทิปดอทคอม ได้นำมาแชร์แบบไม่หวงพร้อมกับบอกว่าสามารถใช้เพื่อเปรียบเทียบค่าผ่อนบ้านและยังคำนวณค่างวดที่เหลือที่จะต้องจ่าย เมื่อเรามีเงินมาโปะในงวดใดงวดหนึ่งได้ด้วย

เกริ่นมานานแล้ว ! เรามาดูหน้าตาโปรแกรมกับการใช้งานเลยดีกว่า

นี่หน้าตาของเจ้าโปรแกรมตัวที่ว่านี้ โปรแกรมนี้สามารถใช้คำนวณระยะเวลาการผ่อนบ้านยาวถึง 30 ปี หรือ 360 งวด โปรแกรมนี้เมื่อใส่วงเงินกู้ ดอกเบี้ยและระยะเวลา โปรแกรมจะบอกค่าผ่อนขั้นต่ำรายเดือนให้ พร้อมกับมีตารางของการผ่อนที่มีตัวเลขต่าง ๆ วิ่งไปจนถึงงวดสุดท้าย ตัวเลขที่บอกในแต่งวดนอกจากเงินผ่อนรายเดือน ก็มีส่วนของดอกเบี้ยและเงินต้นที่จ่าย เงินต้นคงเหลือ หากมีเงินต้องการโปะในงวดใดงวดหนึ่งก็สามารถทำได้ โปรแกรมก็จะคิดคำนวณตัวเลขให้ใหม่ว่าหลังจากโปะแล้วจะต้องผ่อนอีกกี่ปี เรียกว่าเป็นโปรแกรมที่บอกข้อมูลที่ต้องการได้แทบจะครบถ้วนเลย

ขั้นตอนการใช้โปรแกรม

1. กรอกจำนวนวงเงินสินเชื่อบ้านลงไปในช่องเบอร์ 1 เช่น 2,000,000 บาท หรือ 5,000,000 บาท
2. ให้นำตัวเลขที่โปรแกรมคิดให้ในช่องค่าผ่อนขั้นต่ำด้านบน ตรงตำแหน่งเบอร์ 2 มาใส่ด้วยมือในช่องตรงตำแหน่งเบอร์ 3 ใส่เท่ากันทุกงวดยาวไปจนถึงหมดตามระยะเวลาที่ผ่อน เช่น หากผ่อน 30 ปี ก็ให้ copy และ paste ไปจนถึงงวดที่ 360
3. กรอกตัวเลขที่เป็นอัตราดอกเบี้ยลงในช่องที่ 4 ด้านขวามือ โดยให้ใส่ดอกเบี้ยตามจริงที่แต่ละธนาคารเสนอมา เช่น หากดอกเบี้ยปีแรกเป็น 2% ก็ใส่ 2% ไป 12 งวด ปีที่ 2 เป็นต้นไปเป็น MLR ก็ใส่ตัวเลขอัตราดอกเบี้ยที่เป็น MLR ในปัจจุบันตั้งแต่งวดที่ 13 เป็นต้นไป

หลังจากกรอกข้อมูลทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว หน้าตาของ Excel ก็จะออกมาเป็นดังนี้

จากตารางเราจะสามารถดูได้ว่าเมื่อถึงงวดผ่อนรายเดือนเดือนไหน เงินค่างวดที่จ่ายไปตัดเป็นเงินต้นเท่าไหร่และเป็นส่วนของดอกเบี้ยเท่าไหร่ เงินต้นและดอกเบี้ยรวมที่จ่ายมาทั้งหมดเป็นเท่าไหร่ เหลือเงินต้นที่ต้องจ่ายอีกเท่าไหร่  ดูได้ทุกงวดเลย

คราวหน้าเรามาลองดูกรณีที่เรามีเงินพิเศษ เช่น เงินโบนัส เงินรายได้อื่น หรืออาจถูกหวยมาก็ได้ จึงอยากนำมาโปะบ้าน ก็ให้ทำตามตารางด้านล่าง สมมติว่าจะโปะในงวดที่ 12 เป็นเงิน 200,000 บาท ก็ให้ใส่ตัวเลข 200,000 บาท ลงไปในช่องค่าผ่อนรายเดือนได้เลย

เมื่อใส่เงินโปะ 200,000 บาท ลงไปแล้ว โปรแกรมจะคำนวณตารางดอกเบี้ยและเงินต้นตั้งแต่งวดที่โปะลงมาใหม่ทั้งหมด เราก็สามารถเลื่อนลงมาดูได้ว่าหลังจากโปะเงิน 200,000 บาท แล้ว เราจะผ่อนหมดเมื่อไหร่ ก็จะเห็นว่าเราจะผ่อนหมดในงวดที่ 193 หรือประมาณ 16 ปีเท่านั้นเอง พอใส่ตัวเลขคำนวณในตาราง Excel เองจะเห็นเลยว่า หากเรามีเงินโปะค่างวดบ้านจะทำให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายก็น้อยลงมากด้วยเช่นเดียวกัน

คุณ Agent Molder เขาบอกว่าปัจจุบันนี้โปรแกรมของเขามีล่าสุดเป็น Version 3 ออกมา ปรับหน้าตาและสีสันให้สวยงามดูน่าใช้ขึ้น และสามารถใส่จำนวนปีที่ผ่อนได้ หากใครผ่อนไม่ถึง 30 ปี แต่ก็ยังคำนวณผ่อนสูงสุดได้ถึง 30 ปี เหมือนเดิม หน้าตาของ Version 3 จะเป็นแบบนี้ ส่วนการใช้งานก็เหมือนเดิม เหมือนใน Version แรกที่ได้อธิบายไว้ข้างต้น

กู้เงินซื้อบ้าน แล้วอยากคำนวณค่า ผ่อนบ้าน แบบที่เห็นอัตราดอกเบี้ย จำนวนปีที่ต้องผ่อน งวดที่ต้องจ่ายชัด ๆ ถ้าจะให้ชีวิตง่ายขึ้นก็ต้องลองใช้โปรแกรมช่วยคำนวณนะจ๊ะ

ผ่อนบ้าน ด้วย สูตรคำนวณค่า แจกฟรี

บ้าน ที่อยู่อาศัย ปัจจัยหลัก ๆ ของชีวิตคนทุกคน และหากคุณกำลังจะซื้อบ้านหรือลงทุนให้ชีวิตด้วยการซื้อที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่งสักหลัง คงอยากจะรู้รายละเอียดในการผ่อนบ้านเพื่อประกอบการตัดสินใจกันก่อน ซึ่งวันนี้เราจะทำให้การคำนวณค่าผ่อนบ้านของคุณ ๆ ง่ายขึ้นอีกเยอะ ด้วยโปรแกรมคำนวณค่าผ่อนบ้านจากคุณ Agent Molder สมาชิกเว็บไซต์พันทิปดอทคอม

ท่านสามารถ โหลด สูตรคำนวณค่าผ่อนบ้านฟรี คลิกเลย

ดอกเบี้ยที่กู้ซื้อ เงินค่างวดที่ต้องผ่อน และจำนวนปีที่ต้องเป็นหนี้ รายละเอียดที่แค่คิดก็มึนตึ้บ โปรแกรม Excel บ้าน ๆ ใช้งานง่าย ดูรายละเอียดได้ชัดเจนตัวนี้จะแบ่งเบาภาระคำนวณค่าผ่อนบ้านน่าปวดหัวให้คุณเอง

เอาวิธีคำนวณการผ่อนบ้าน ที่อยู่อาศัยมาฝากครับ Excel ทำเองจ้า โดย คุณ Agent Molder สมาชิกเว็บไซต์พันทิปดอทคอม

ช่วงนี้ใกล้จะได้เป็นหนี้ก้อนโต เลยหาวิธีคำนวณการผ่อนต่าง ๆ ตามเน็ต หาไปหามาก็เจอคนทำไว้เยอะ แต่บางโปรแกรมต้องจ่ายตังค์ และลงอะไรต่อมิอะไรเต็มไปหมด ผมเลยมานั่งแงะ Excel ทำเองดีกว่า ใช้ความรู้สมัยมหาลัยแงะมาทำ หน้าตาโปรแกรมบ้าน ๆ มากครับ แต่ใช้ได้ดีทีเดียว

(รูปที่แสดงเป็น Version 1 นะครับ ปัจจุบันเป็นตัว Version 3 ดูได้ท้าย Post นะครับ)

นี่คือหน้าตาโปรแกรมครับ บ้าน ๆ เลย 555 ไม่มีหัวทางนี้ครับ ตัวโปรแกรมจะบอกหมดเลย ตั้งแต่ค่าชำระขั้นต่ำต่องวด คิดเป็นดอกเท่าไร ต้นเท่าไร เหลือต้นเท่าไร ส่งเท่านี้จะผ่อนหมดกี่ปี ถ้าโปะเท่านี้จะหมดกี่ปี ดอกรวมเท่าไร ถ้ารีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยเท่าไร ธนาคารนี้ให้ดอกเท่านี้ เทียบกับอีกธนาคารหนึ่ง ยอดรวมจะเท่าไร ต่างกันกี่บาท โอ๊ย…เยอะ เรียกว่าอยากรู้อะไรเกี่ยวกับเรื่องผ่อนบ้าน เจ้าตัวนี้ทำได้ (เกือบ) หมดครับ

เงื่อนไขโปรแกรม

ผมใส่ไว้ทั้งหมด 360 งวด หรือ 30 ปีครับ (ใน Version 3 สามารถแก้ไขจำนวนปีได้แล้วครับ) โปรแกรมนี้คิดดอกรายงวด แต่จริง ๆ ดอกธนาคารจะคิดเป็นรายวัน ดังนั้นถ้าเราไปเทียบกับเงินส่งจริง ๆ ของเราที่ตรงบ้าง เหลื่อมวันกันบ้าง จะทำให้ค่าคลาดเคลื่อน แต่น้อยมากครับ ผมลองเทียบกับที่ผมผ่อนคอนโดไป 3 ปี สรุปแล้วคลาดเคลื่อนไปหลักร้อยบาทครับ

งวดผ่อนต่อเดือนที่คำนวณได้ เป็นตามสูตร แต่ธนาคารอาจเพิ่มยอดงวดต่อเดือนเล็กน้อย เพื่อกันความเสี่ยง (แบงก์เนียนนั่นเอง) ดังนั้นให้ใช้ค่าที่แบงก์บอกมาจะตรงกว่าครับ (แต่ถ้าแค่เปรียบเทียบก็ให้โปรแกรมคำนวณได้เลย ต่างกันเล็กน้อยครับ)

บางแบงก์ใช้ MLR บางแบงก์ใช้ MRR แต่ไม่ต้องกังวลครับ เพราะดอกเบี้ยเราระบุเองได้เลย MLR ในโปรแกรมนี้ใส่มาให้ทราบเท่านั้น

เรามาดูวิธีเล่นกันครับ

1. ใส่ยอดเงินกู้ที่เราจะกู้ที่ช่องเบอร์ 1 พอใส่ปุ๊บ จะแสดงงวดผ่อนต่อเดือนให้เห็นที่ช่องเบอร์ 2
2. ใส่ค่าผ่อนชำระรายงวดตามที่ได้ในช่อง 2 ลงไปแต่ละงวดเลยครับ โดยแนะนำให้ใส่ยอดขั้นต่ำที่ผ่อนไปก่อนยาวไป 360 ช่องเลยครับ (ใช้ copy-paste) เพื่อจะได้เห็นว่า ถ้าเราผ่อนขั้นต่ำเท่านี้ จะใช้เวลากี่ปีหมด
3. ใส่อัตราดอกเบี้ยตามจริงที่ช่องเบอร์ 4 โดยมีลูกเล่นดังนี้

• ใส่อัตราดอกเบี้ยตามจริงที่ได้จากโปรโมชั่น เช่น ได้ดอกพิเศษ 12 เดือน ก็ไล่ใส่ไป 12 งวด งวดที่เหลือ (13-360) ก็ใส่ดอก MLR ตามโปรได้เลยครับ
• หากมีการ Re-finance ก็ให้ใส่ดอกที่ปรับแล้วตามจริง ตามงวดนั้น ๆ ได้เลย

เมื่อใส่เสร็จหน้าตาจะเป็นแบบรูปข้างล่างนี้ครับ

1. ยอดกู้ 1 ล้านบาท
2. ดอกเบี้ยพิเศษคงที่ 1% 1 ปี ปีที่เหลือ MLR (MLR=6.875% ตามประกาศธนาคาร)

ทีนี้เรามาดูกัน ถ้าอยากรู้ว่ากี่ปีหมด โดยผ่อนเท่านี้ และไม่โปะเลย ก็เลื่อนมาดูล่าง ๆ จะเห็นว่าพอยอดต้นผ่อนหมดจนติดลบ ตัวเลขจะเปลี่ยนเป็นสีแดง แสดงว่างวดนั้น ๆ ผ่อนหมดแล้ว เย่ !

จากรูปจะเห็นว่างวดที่ 305 จะหมด ซึ่งเท่ากับ 25 ปี 5 เดือน เสียดอกไปแล้ว เก้าแสนกว่าเกือบล้าน (ดูในช่องดอกเบี้ยรวม)

แต่ถ้าเราถูกหวย ผ่อนมาปีนึงแล้วอยากโปะ ก็ใส่ไปเลยตู้มมม สองแสน

แล้วพอมาดูใหม่สิ ถ้าเราโปะไปแล้ว เราจะผ่อนลดลงเท่าไร

จะเห็นว่าถ้าเราโปะสองแสน จะเหลืองวดผ่อนแค่ 193 งวด หรือ 16 ปี 1 เดือนเท่านั้นเอง และดูที่ช่องดอกเบี้ยรวม เราเสียดอกแค่สี่แสนกว่าเอง แหล่มเลยยย

โปรแกรมนี้ (จริง ๆ ไม่อยากเรียกโปรแกรมอ่ะนะ มันก็คือ excel น่ะแหละ) ผมทำเองครับ ได้แรงบันดาลใจจากกระทู้นึง จำไม่ได้แล้วที่ถามว่ายอดกู้ 2.7 ล้านผ่อนกี่บาท จนลองมาแงะ excel ทำดู เทียบกับตารางที่แบงก์ให้ผมมาตอนขอกู้ก็ตรงกันเปี๊ยบครับ ปรับแก้ดอกได้ตามใจ เงินต้น โปะ รีไฟแนนซ์ ตามสะดวกเลยครับ

ที่สำคัญเอามาเทียบโปรได้เลยว่าโปรนี้ ดอกเท่านี้เดือน พอสิ้นสุดสัญญาแล้วจริง ๆ เสียกี่บาท เจ๋งดีครับ เอาไปแจกจ่ายตามสบายครับ ไม่หวงแต่อย่างใด ใช้เวลาทำครึ่งชั่วโมงเอง บางคนเก่ง excel อาจเก่งกว่าผมอีก คำนวณเป็นวันอะไรทำนองนี้ ก็แล้วแต่ แต่ผมว่าแค่นี้ก็มีประโยชน์กับเพื่อน ๆ ที่คิดจะเป็นหนี้ไม่มากก็น้อยล่ะครับ

อ้อ…ตอนนี้มี Version 3 แล้วนะครับ ปรับสีและตัวอักษรให้สวยงามขึ้น และใส่จำนวนปีที่ผ่อนได้ เผื่อใครผ่อนไม่ถึง 30 ปีครับ โหลดได้ที่ลิงค์ด้านบน

นอกจากนี้ยังมี advance version ด้วยนะครับ ตอนแรกกะทำใช้เอง เพราะมันยิบย่อยพอสมควร แต่เอามาแจกจ่ายดีกว่า เผื่อใครจะใช้นะครับ คิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตรงตามแบงก์เป๊ะ ๆ และใส่วันที่ที่จ่ายเงินได้ตามจริง จ่ายช้า จ่ายเร็วบอกหมด (ไม่รวมจ่ายเกินกำหนดนะครับ)

คุณสมบัติของ Advance Version

1. คิดดอกเบี้ยเป็นวัน ตรงตามธนาคารเป๊ะ ๆ ถึงหลักทศนิยม (แต่ละแบงก์คิดทศนิยมต่างกันนะครับ บางที่ปัดขึ้นหมด บางที่ปัดตามหลักคณิตศาสตร์)
2. ใส่วันที่ ที่เราจ่ายค่างวดได้จริง คำนวณดอกตามแบงก์
3. แสดงระยะห่างระหว่างงวดที่เราจ่ายไป ทำให้เห็นได้ว่าเราจ่ายไม่ตรงวัน จะเสียดอกเท่าไรยังไง
4. หากงวดไหนเราจ่ายหลายครั้ง ก็ใส่ได้ตามใจเรา (แต่ยังนับเป็นงวดเดียวกันนะครับ) ที่ผมวงกรอบแดงในรูปครับ งวดที่ 8 ผมจ่ายครั้งแรก 16 ม.ค. 38,000 บาท และ plan จะจ่ายอีกที 20 ม.ค. 50,000 บาท แต่ยังอยู่ในเดือนเดียวกันครับ แต่จะเห็นว่าดอกจะต่างกันตามวันเลยครับ (จริง ๆ มีค่าเท่ากับโปะงวดนี้ 88,000 บาทแหละครับ แต่แยกให้เห็นดอกชัด ๆ )
5. ใส่จำนวนปีที่ผ่อนได้ เผื่อบางท่านอายุรวม+ระยะเวลาผ่อนไม่ถึง 30 ปีครับ

ข้อจำกัด

1. ไม่ได้ทำเผื่อสำหรับคนจ่ายงวดช้าและมีค่าปรับนะครับ ดังนั้นกรุณาจ่ายให้ตรง เพื่อตัวท่านเอง
2. เนื่องจากสามารถใส่วันที่ผ่อนได้ตามใจ ทำให้ต้องใส่เลขงวด เลขปีเองนะครับ ไม่ได้ยิงยาวแบบ version ธรรมดา
3. ผมทำ Default ระยะเวลาต่องวดไว้ที่ 30 วัน เพื่อให้คำนวณล่วงหน้าจนจบจำนวนปีที่ผ่อน ดังนั้นเวลาท่านลงเวลาจริง ๆ ต้องลบของเก่าออก และแก้ไขวันที่เข้าไปแทน
4. เนื่องจากคิดดอกเป็นวัน ผมจึง set ตัวหารดอกเบี้ยไว้ที่ 365 วัน ดังนั้นถ้าปีไหนมี 366 วัน ท่านต้องเข้าไปแก้ในสูตรเองนะครับ (แค่เปลี่ยนเลข 365 เป็น 366)

Note ทิ้งท้าย

* ข้อจำกัดที่เกิดขึ้นจากตัว Advance นี้ ตอนแรกจะทำไว้ใช้เอง ทำให้ต้อง manual เองหลายช่อง กลัวว่าคนที่ใช้ excel ไม่คล่องจะยุ่งยากนะครับ ดังนั้นให้ท่านใช้ตัวธรรมดาก็ได้ ซึ่งไม่แตกต่างกันมาก คลาดเคลื่อนน้อยมาก ๆๆๆ เรียกว่าใช้แทนกันก็ได้เลยครับ

* ท่านที่ใช้ excel ไม่คล่อง ใช้ตัวธรรมดาไปเลยได้ครับ ส่วนท่านที่ใช้คล่อง ก็ใช้ตัวธรรมดาเป็นตัวเปรียบเทียบคร่าว ๆ ส่วนตัว Advance ก็ใช้เพื่อบันทึกการจ่ายจริงได้เลยครับ

Version ธรรมดา ผมได้ปรับปรุงเป็น Version 3 ด้วยครับ เพิ่มสีสัน และเพิ่มจำนวนปีที่ผ่อนลงไปด้วย เผื่อใครที่ผ่อนไม่ถึง 30 ปี

โหลดได้เลยครับ Version 3 จากลิงค์ด้านบน

ไม่ได้บลัฟอีกเจ้านะ แต่ที่ผมไม่เอาเรื่องภาษีไปรวมในโปรแกรมด้วย เพราะภาษีมันเรื่องละเอียดอ่อน ยังไงเราก็ต้องจ่ายภาษีแน่ ๆ ไม่ว่าจะส่ง จะผ่อนกี่ปี ก็ต้องจ่ายภาษี ถ้าจะเอาดอกไปลดภาษี แนะนำว่าไปเอาใบเสร็จมาบวกกันตรง ๆ ดีกว่าครับ ถึงโปรแกรมจะละเอียดแค่ไหน แต่ก็ไม่ใช่ค่าจริง ๆ ที่จะเอาไปใช้ได้นะครับ ผมเลยว่าภาษีมันไม่จำเป็นที่จะต้องเอามารวมในการคำนวณค่าผ่อนบ้าน

แต่เอาไว้ดูคร่าว ๆ ก็ดีครับ จะได้รู้ว่าเอาไปลดได้เท่าไร ก็แล้วแต่คนชอบ

แหม…เท่าที่เจ้าของกระทู้เซตโปรแกรมผ่อนบ้านและที่อยู่อาศัยมาให้แนว ๆ นี้ก็นับว่าเป็นประโยชน์สำหรับคนที่กำลังซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ มากแล้วนะคะ และหากใครที่กำลังอยากคำนวณรายจ่ายในส่วนนี้ก็ลองโหลดไปใช้กันดู

ขอขอบคุณข้อมูลและภาพประกอบจาก kapook.com ,คุณ Agent Molder สมาชิกเว็บไซต์พันทิปดอทคอม

• TAGS
• กู้ซื้อบ้าน
• คํานวณ เงินผ่อนบ้าน
• คํานวณเงิน ผ่อนบ้าน
• ผ่อนดาวน์บ้าน
• ผ่อนบ้าน
• อยากมีบ้าน

Previous articleเลือกตั้งปี”62 = ภาษีที่ดินแท้ง …?

Next articleสาวโสด เลือกซื้อบ้าน หรือ คอนโด ดีนะ…?!

About the author

Dot Property News

Stay up to date with the latest property news, ideas and tips! Want more information or have views to share? Contact [email protected]