หากมีภาระการใช้จ่ายแต่ละเดือนมาก จนหมุนเงินไม่ทัน ยิ่งมีบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดหลายใบและค้างชำระอาจส่งผลให้ติดแบล็กลิสต์ ถูกธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ขึ้นบัญชีดำ ติดแบล็กลิสต์ ต้องทำยังไง จึงจะกู้ซื้อรถได้
ติดแบล็กลิสต์ ต้องทำยังไง จึงจะกู้ซื้อรถได้
ปฏิเสธไม่ได้ว่ารถยนต์กลายมาเป็นปัจจัยที่ 5 ในชิวิตประจำวัน เนื่องจากช่วยอำนวยความสะดวก และเพิ่มความคล่องตัวในการเดินทาง แต่หากเราขาดสภาพคล่องทางการเงิน ก็ยังมีหวังในการกู้ซื้อรถ เพียงแต่เงื่อนไขในการขอสินเชื่อสำหรับคนที่ติดแบล็กลิสต์ อาจจะมากกว่าคนอื่น ๆ เพราะไฟแนนซ์ หรือลีสซิ่งที่ปล่อยเงินให้กู้ซื้อรถต่างก็ต้องการได้ความมั่นใจ ว่า เรามีความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดได้อย่างสม่ำเสมอ
แบล็กลิสต์คืออะไร?
แบล็กลิสต์ คือ ประวัติการชำระเงินของลูกค้ามีการผ่อนที่ล่าช้า หรือ ผิดนัดชำระ ข้อมูลจะถูกเก็บไว้ใน ระบบฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือ เครดิตบูโร (National Credit Bureau) สำหรับหน่วยงานนี้จะมีหน้าที่รวบรวมรายละเอียดเกี่ยวกับการขอสินเชื่อต่าง ๆ ที่บุคคลนั้น มีอยู่ ในฐานระบบบูโรแห่งชาตินี้ จะเป็นตัวเก็บข้อมูลไว้สำหรับยืนยันว่าเรามีการชำระหนี้อย่างไรบ้าง และเรามีสินเชื่อกับสถาบันการเงินใดบ้าง ซึ่งข้อมูลทั้งหมดนี้หากได้รับการยินยอมจากเจ้าของบัญชีแล้ว สถาบันทางการเงินอื่นๆ สามารถเข้ามาตรวจสอบข้อมูลของเราได้ ว่าบุคคลนี้มีการผิดชำระหนี้ ซึ่งหากทางเจ้าของบัญชีได้ขอสินเชื่อไว้ แล้วมีการจ่ายล่าช้ามากกว่า 90 วันขึ้นไป ก็ถือว่าติดแบล็กลิสต์นั่นเอง
เงื่อนไขสำหรับผู้ติดแบล็กลิสต์ ในการกู้ซื้อรถยนต์
- เงินดาวน์อย่างน้อย 25-30% การวางเงินดาวน์สูงขึ้น จากที่ปกติอาจจะดาวน์แค่ 5-10 เปอร์เซ็นต์ ให้เพิ่มเงินดาวน์ให้มากขึ้นอย่างน้อย 25-30 เปอร์เซ็นต์ของราคารถยนต์ เพื่อลดยอดจัดสินเชื่อให้น้อยลง ซึ่งจะทำให้การผ่อนจ่ายค่างวดรถในแต่ละเดือนลดน้อยลงไปด้วย
- ต้องมีผู้ค้ำประกันเครดิตดี จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันมารับรองว่า หากมีการค้างชำระค่างวดรถ จะมีผู้รับผิดชอบภาระหนี้แทนให้ ซึ่งผู้ที่จะมาค้ำประกันต้องมีเครดิตดี คือต้องเป็นเจ้าบ้าน เป็นผู้ที่มีกรรมสิทธิ์ในที่ดิน อาคาร หรือบ้านพักอาศัย
- หน้าที่การเงินมั่นคง รายได้พอจ่ายค่างวด หากมีอาชีพหน้าที่การงานมั่นคง และมีรายได้ที่สูงเกินครึ่งของค่างวดรถที่ต้องผ่อนชำระ โอกาสที่การกู้ซื้อรถจะได้รับการอนุมัติก็สูงขึ้น เพราะนั่นแสดงว่า เราเป็นบุคคลที่รายได้มากพอที่จะชำระหนี้ต่องวดได้และต้องมีหลักฐานการทำงานที่สามารถตรวจสอบได้
สำหรับเอกสารใช้กู้ซื้อรถ ประกอบด้วยหนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชี หรือ Statement จากสถาบันการเงินย้อนหลัง 6 เดือน หากประกอบธุรกิจของตนเอง หรือเป็นพ่อค้า แม่ค้า ให้เตรียมใบทะเบียนการค้า สัญญาเช่า ใบเสร็จค่าตั๋วค่าเช่าที่ บิลค่าน้ำค่าไฟ หรือหลักฐานใด ๆ ที่แสดงที่ตั้งกิจการ
คงไม่มีใครอยากจะติดแบล็กลิสต์ ถูกธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ขึ้นบัญชีดำกันอยู่แล้ว แต่หากปัญหาหนี้สินก็ยังเคลียร์ไม่ได้ เพราะมียอดค้างชำระหนี้ปรากฏอยู่ในเครดิตบูโร หรือที่ใคร ๆ เรียกกันติดปากว่า “ติดแบล็กลิสต์” นั้น จะทำอย่างไรถ้าอยากจะกู้ซื้อรถ แล้วจะกู้สินเชื่อมาออกรถได้จริงหรือไม่ เรามีคำตอบมาฝากกัน
แม้ว่าคุณจะไม่ได้มีสภาพคล่องทางการเงิน แต่ก็ใช่ว่าจะหมดสิทธิ์กู้ซื้อรถแต่อย่างใด เพียงแต่เงื่อนไขในการขอสินเชื่อสำหรับคนที่ติดแบล็กลิสต์ อาจจะมากกว่าคนอื่น ๆ นั่นเอง เพราะสถาบันการเงิน ไฟแนนซ์ หรือลีสซิ่งที่ปล่อยเงินให้คุณกู้ซื้อรถต่างก็ต้องการได้ความมั่นใจเช่นกันว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดได้อย่างตลอดรอดฝั่งนั่นเอง หากต้องการกู้ซื้อรถได้อย่างราบรื่น นี่คือเงื่อนไขที่จะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติเงินสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
เงินดาวน์อย่างน้อย 25-30%
อย่างแรกเลยคือการวางเงินดาวน์ให้สูงขึ้น จากที่ปกติอาจจะดาวน์แค่ 5-10 เปอร์เซ็นต์ ให้เพิ่มเงินดาวน์ให้มากขึ้นอย่างน้อย 25-30 เปอร์เซ็นต์ ของราคารถยนต์ เพื่อลดยอดจัดสินเชื่อให้น้อยลง ซึ่งจะทำให้การผ่อนจ่ายค่างวดรถในแต่ละเดือนลดน้อยลงไปด้วย
ต้องมีผู้ค้ำประกันเครดิตดี
เมื่อเครดิตทางการเงินของคุณไม่ดี ทำให้ต้องมีผู้ค้ำประกันมารับรองว่าหากมีการค้างชำระค่างวดรถ จะมีผู้รับผิดชอบภาระหนี้แทนให้ ซึ่งผู้ที่จะมาค้ำประกันต้องมีเครดิตดี นั่นคือต้องเป็นเจ้าบ้าน เป็นผู้ที่มีกรรมสิทธิ์ในที่ดิน อาคาร หรือบ้านพักอาศัยนั่นเอง
หน้าที่การเงินมั่นคง รายได้พอจ่ายค่างวด
หากมีอาชีพหน้าที่การงานมั่นคง และมีรายได้ที่สูงเกินครึ่งของค่างวดรถที่ต้องผ่อนชำระ โอกาสที่การกู้ซื้อรถจะได้รับการอนุมัติก็สูงขึ้น เพราะนั่นแสดงว่าคุณเป็นบุคคลที่รายได้มากพอที่จะชำระหนี้ต่องวดได้นั่นเอง โดยต้องมีหลักฐานการทำงานที่สามารถตรวจสอบได้ และต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้พร้อม ทั้งหนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชี หรือ Statement จากสถาบันการเงินย้อนหลัง 6 เดือน หากประกอบธุรกิจของตนเอง หรือเป็นพ่อค้า แม่ค้า ให้เตรียมใบทะเบียนการค้า สัญญาเช่า ใบเสร็จค่าตั๋วค่าเช่าที่ บิลค่าน้ำค่าไฟ หรือหลักฐานใด ๆ ที่แสดงที่ตั้งกิจการของคุณ
ทั้งหมดนี้น่าจะช่วยให้คนที่กำลังติดแบล็กลิสต์สบายใจได้มากขึ้นว่าการกู้ซื้อรถก็ไม่ได้ยากอย่างที่คิด และถ้ายังไม่แน่ใจว่าเมื่อดาวน์ขั้นต่ำไปแล้ว จะต้องผ่อนชำระค่างวดต่อเดือนเท่าไร สามารถมาทดลองประเมินสินเชื่อรถยนต์เบื้องต้นได้เลยที่ //www.tlt.co.th/calculator/car_model